Новини фінансового сектору

Большинство корпоративных клиентов "МЕГАБАНКА" – это предприятия малого и среднего бизнеса. Об особенностях и сложностях их обслуживания, успехах и достижениях в работе с этой категорией клиентов рассказал начальник управления банковских услуг "МЕГАБАНКА" Андрей Онопко.

- Охарактеризуйте, пожалуйста, общую ситуацию на банковском рынке Украины в 2012 году: в каких условиях пришлось работать банкам и какова ситуация в этой сфере сегодня?

- Подведены итоги работы банковской системы за 2012 год. Украинский банковский сектор после трех убыточных лет наконец-то задекларировал солидную прибыль. Внес свой вклад в этот показатель и результат работы "МЕГАБАНКА".

Но экономическая ситуация в стране постоянно меняется. Весь прошлый год мы прожили в условиях этих перемен. Естественно, банковский сектор реагирует на них молниеносно: развиваются и совершенствуются технологии, появляются новые кредитные учреждения, возрастают требования клиентов к банку, обостряется конкуренция между банками. Причем ценовые рычаги привлечения новых клиентов для банков давно отошли на второй план, выдвинув на первый неценовую конкуренцию. Банки сосредоточились на качестве и способах предоставления услуг, индивидуальном подходе к обслуживанию клиентов.

Не отстает в этом плане и "МЕГАБАНК". Одно из приоритетных направлений работы банка – обслуживание корпоративных клиентов, которое как раз и является основным для управления банковских услуг, работу которого я курирую. Для нас постоянные изменения экономической среды и жесточайшая конкуренция становятся стимулом активного развития клиентского бизнеса, разработки и внедрения новых форм банковского обслуживания. Наши "козыри" – это высококачественный банковский сервис, атмосфера делового общения, способствующая росту доверия со стороны клиентов, стремление обеспечить клиентам максимально удобные условия для работы и предоставить самый широкий спектр услуг, а также профессиональный менеджмент, который нацелен на улучшение обслуживания клиентов, что позволяет учитывать индивидуальные особенности бизнеса каждого клиента и предоставлять своевременные консультации по вопросам расчетно-кассового обслуживания, валютного контроля, кредитования.

- С каким результатом сработало ваше управление в 2012 году, выполнены ли поставленные задачи, какие услуги были наиболее востребованы?

- Что касается финансовых показателей, то, считаю, в прошлом году мы сработали хорошо. "МЕГАБАНК" сумел продемонстрировать позитивную динамику своих основных финансовых показателей деятельности. Кроме того, темпы их роста значительно опередили тенденции банковской системы Украины в целом. Так, если общие обязательства банков перед субъектами ведения хозяйства в 2012 году выросли на 9%, то остатки на счетах наших клиентов – субъектов хозяйствования за год возросли на 25%.

Кроме того, возросла активность работы корпоративных клиентов по текущим счетам в национальной валюте, в результате чего обороты по ним выросли более чем на 10% по сравнению с 2011 годом. На 21% увеличился депозитный портфель корпоративных клиентов "МЕГАБАНКА": на 1 января 2013 г. он составил более 402 млн. грн. Почти на 28% возросли и остатки на текущих счетах корпоративных клиентов, и на начало 2013 года они составили свыше 800 млн. грн.

Касательно востребованности наших услуг следует отметить, что на фоне свертывания банками программ кредитования и сложностей с ликвидностью для большинства субъектов хозяйствования на первый план вышел интерес к соглашениям с отсрочкой платежа. "МЕГАБАНК", вовремя среагировав на потребности рынка, успешно реализовал такие направления банковского обслуживания, как торговое финансирование и документарные операции. Кроме этого, не утратил своей актуальности для корпоративных клиентов и остальной спектр услуг банка.

- А что это за услуги? Перечислите, пожалуйста, основной перечень услуг, которые предоставляются вашим управлением.

- Мы используем современные подходы к обслуживанию корпоративных клиентов и ориентируемся на комплексный подход: осуществляем расчетно-кассовое обслуживание в национальной и иностранной валюте, депозитное обслуживание, а также документарные операции. В нашем управлении также можно оформить договор установки системы удаленного обслуживания банковских счетов "Клиент-банк", договор по зарплатному карточному проекту и по приему платежей. То есть у нас сконцентрирован весь основной спектр услуг, которые могут быть полезны субъекту хозяйствования. Таким образом, мы позаботились о том, чтобы, придя к нам, корпоративный клиент мог воспользоваться всеми актуальными для его бизнеса направлениями банковского обслуживания.

- Каким образом вы наращиваете клиентскую базу в условиях жесткой конкуренции?

- Есть рычаги, которые позволяют нам ежегодно обеспечивать прирост клиентской базы. Но пусть это остается нашим профессиональным секретом. Единственное, что могу сказать, – мы стараемся не просто удовлетворять желания наших клиентов, но и предугадывать их. И зачастую предлагаем клиенту более рациональные пути решения нестандартных финансовых задач, стоящих перед его бизнесом. Также мы пришли к пониманию того, что в условиях жесткой конкуренции между банками важно не только увеличивать число корпоративных клиентов, но и контролировать качество своей клиентской базы. А это возможно, только располагая максимально полной информацией о своих клиентах. Поэтому мы уделяем много времени всестороннему изучению потребностей наших корпоративных клиентов и поиску точек соприкосновения наших взаимных экономических интересов, формой реализации которых как раз и является проведение различных банковских операций.

В результате такого взаимодействия выигрывает не только банк, но, прежде всего, сам клиент, который получает в лице нашего банка надежного финансового партнера, полное взаимопонимание и, как следствие, оправдание возложенных на своего финансового агента надежд. Это взывает желание расширять сотрудничество, покупая у банка дополнительные услуги, привлекая в банк свои родственные структуры и партнеров. Ведь только постоянная готовность банка к развитию продуктов, которые нужны клиенту и, возможно, даже опережающих спрос, позволяет банку соответствовать ожиданиям своих клиентов и обеспечивает ему преимущества перед конкурентами.

- Какую отрасль экономики чаще всего  представляют ваши клиенты?

- Более 85% корпоративных клиентов – это предприятия малого и среднего бизнеса. В их отраслевой структуре большую долю занимает сельское хозяйство, сфера услуг, строительство и оптовая торговля. Наши клиенты, которых сегодня около 9 тысяч, имеют приблизительно 10 тысяч открытых счетов в национальной валюте и  свыше 1,6 тысячи – в иностранной.

- Чем ваши предложения по обслуживанию текущих счетов отличаются от предложений других банков?

- Если говорить непосредственно о преимуществах нашего расчетно-кассового обслуживания, то мы предлагаем субъектам хозяйствования различные тарифные планы, которые учитывают потребности конкретного клиента, величину его оборотов и специфику деятельности. Также в "МЕГАБАНКЕ" разработаны адаптированные пакеты для небанковских финансовых учреждений и предпринимателей, которые пользуются услугой микрокредитования в банке.

Безусловно, банк  заинтересован в продаже комплекса услуг, поэтому для клиентов, которые готовы подключать сразу несколько наших услуг, рассматривается вопрос о снижении их стоимости. Другими словами, мы практикуем индивидуальный подход к каждому клиенту, который может подразумевать нестандартные условия сотрудничества, установку индивидуальных цен и тарифных планов. При этом наша стратегия в сфере обслуживания корпоративных клиентов строится на принципах экономической целесообразности, установления партнерских отношений и предполагает формирование высококачественного сервиса для клиентов.

Наше главное преимущество – мы работаем оперативно и слаженно, поэтому в самые короткие сроки можем понять и реализовать все пожелания нашего клиента. Кроме того, качество предоставляемых услуг,  индивидуальное рассмотрение потребностей клиента, а также доброжелательность в общении с ним являются залогом успеха.

- Пользуется ли спросом у клиентов валютное обслуживание в "МЕГАБАНКЕ"?

- Конечно же. Более того, именно наличие этого вида обслуживания в большей степени влияет на окончательное решение клиента сотрудничать с "МЕГАБАНКОМ". И неудивительно, ведь наличие прямых корреспондентских счетов банка в основных мировых валютах в ведущих банках США, стран Европы и СНГ  обеспечивает максимальную скорость прохождения платежей. Мы работаем со своими клиентами по чистым валютным курсам в режиме онлайн, т.е. готовы предлагать им тот курс, который действует на рынке финансовых услуг в то или иное время дня, а не фиксировать его на заведомо выгодной для банка позиции. Возможен даже вариант, при котором уже клиент фиксирует граничную цену покупки/продажи валюты, а мы стараемся удовлетворить его запрос. Кроме того, банк оказывает помощь и консультационную поддержку клиенту еще на этапе заключения внешнеэкономического контракта, так как вопрос валютного контроля для клиента не менее важен, чем выгода от самой сделки.

- Если говорить о депозитном обслуживании, то какие виды вкладов сегодня наиболее востребованы среди корпоративных клиентов,  изменился ли спрос на эту услугу за последний год?

- Сегодня большим спросом пользуются краткосрочные  депозиты на срок от одного месяца до полугода. Большинство клиентов в силу постоянных колебаний и неопределенных ожиданий на рынке финансовых услуг не рискует аккумулировать свои средства в банке на более длительные периоды. Также популярны так называемые "текущие" депозиты, когда клиент имеет возможность в свободном режиме без штрафных санкций снимать средства со своего депозитного счета или пополнять его. Все эти потребности сполна удовлетворяются нынешними предложениями "МЕГАБАНКА". Что касается процентных ставок, то мы всегда взвешенно подходили к их установлению, никогда не делали их необоснованно низкими и никогда не гнались за рядом конкурентов, которые их неоправданно завышали. Благодаря нашей стабильности клиенты доверяют нам, поэтому для многих из них уровень процентной ставки по депозитам играет далеко не первую роль в решении о размещении средств в "МЕГАБАНКЕ". Здесь мы предлагаем главное для клиента – безрисковое и эффективное вложение средств.

Кроме того, мы стараемся быть максимально прозрачными в установлении платы по текущим депозитам. В большинстве случаев мы предлагаем нашим клиентам вместо бюрократической процедуры обслуживания депозитной линии более простую альтернативу – установление повышенной платы за остатки на текущих счетах. Таким образом, наши клиенты избавлены от необходимости постоянной переписки с банком по поводу снятия средств или пополнения ими своего депозитного счета, создания и визирования платежных документов по этому поводу. По сути, таким образом клиенты "МЕГАБАНКА" получают универсальный продукт, совмещающий в себе оперативность работы по текущему счету с преимуществами по приумножению своих средств на депозитном счете.

- Существуют ли какие-то специальные депозитные программы, которые отличают "МЕГАБАНК" от его конкурентов?

- Мы всегда старались отличаться, поэтому считаем, что модель размещения средств нужно обсуждать с клиентом, а не навязывать ему общепринятые штампы депозитного банковского обслуживания. Поэтому исходя из того, каким видом деятельности занимается наш клиент, мы разрабатываем варианты депозитного обслуживания.

- Насколько востребованы клиентами системы удаленного доступа к своим счетам?

- На сегодня больше половины наших клиентов (примерно 65%) предпочитают общаться с банком виртуально, управляя своими счетами удаленно через систему электронных платежей "Клиент-Банк". Безусловно, мы заинтересованы в увеличении числа таких прогрессивных, шагающих в ногу со временем клиентов. Поэтому все пользователи системы электронных платежей автоматически получают льготы на расчетное банковское обслуживание. Мы позаботились также о наших крупных клиентах, у которых движение денежных средств по банковским счетам подконтрольно сразу нескольким уровням управления: владельцу, управляющему, финансовому директору и т.д. Для таких клиентов в нашем программном комплексе предусмотрена уникальная возможность дополнительного контроля за прохождением платежей со стороны топ-менеджера или владельца.

Кроме того, мы постоянно работаем над оперативностью и комфортом системы электронных платежей "Клиент-Банк", а также не прекращаем совершенствовать механизмы защиты счетов своих клиентов от посягательств кибермошенников. Последнее особо актуально в свете появившейся информации (в том числе от НБУ) об участившихся случаях кибермошенничества. В связи с этим в текущем году "МЕГАБАНК" внедрил дополнительные способы защиты сервисов удаленного доступа к клиентским счетам и находится на стадии доработки еще нескольких технологий. Но это ни в коей мере не характеризует нашу систему удаленного доступа как несовершенную. Напротив,  на сегодня могу с уверенностью сказать, что система эта надежна, и при условии соблюдения всех правил пользования ею счета наших клиентов в достаточной мере защищены от доступа к ним различного рода мошенников.

- А что имеется в виду под соблюдением всех правил пользования системой удаленного доступа к счетам? Может быть, вы могли бы что-то посоветовать в этой связи субъектам хозяйствования?

- В большинстве случаев так называемый несанкционированный перевод средств со счетов клиентов, которые обслуживаются с помощью систем дистанционного обслуживания, может иметь место только лишь в случае невыполнения регламентируемых норм защиты информации. В связи с этим хотелось бы еще раз напомнить всем пользователям  таких систем о необходимости соблюдения требований защиты информации на рабочих местах и хранения носителей ключевой информации. Следует ограничить себя в  посещении других интернет-сайтов с компьютеров, на которых установлена система дистанционного управления банковским счетом, и уделить особое внимание  установке лицензионной антивирусной защиты.

- Какие еще продукты, предлагаемые вашим управлением, можно отнести к высокотехнологичным и в чем их преимущества перед аналогами у конкурентов?

- Безусловно, это платежные карты "МЕГАБАНКА". Субъекты хозяйствования могут воспользоваться корпоративной пластиковой картой нашего банка, которая позволяет осуществлять командировочные выплаты, хозяйственные закупки, представительские и другие расходы и при этом экономить 20% на выплате комиссии банку. Также ПАО "МЕГАБАНК" предлагает своим клиентам наиболее приемлемые условия внедрения и обслуживания проектов выплаты заработной платы в безналичной форме с помощью пластиковых платежных карт. В отличие от большинства наших конкурентов мы предлагаем карточные продукты не только международных платежных систем ("Visa", "MasterCard"), но и карты Национальной системы электронных платежей, который обладают большей степенью защиты и имеют более продолжительный срок действия, не требующий перевыпуска самой карты.

- Какие задачи стоят перед управлением банковских услуг в 2013 году?

- Перед управлением банковских услуг, помимо увеличения финансовых показателей нашей деятельности, постоянно стоит задача наращивания клиентской базы субъектов хозяйствования и качественное обслуживание нынешних корпоративных клиентов банка. В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг задача, прямо скажем, не из легких. Но я  уверен, что наша ориентация на потребности корпоративного клиента, использование современных подходов к его обслуживанию, установление устойчивых партнерских взаимоотношений с клиентами будут способствовать достижению целей, стоящих перед нашим управлением, росту его клиентской базы, а главное – удовлетворению потребностей самих клиентов.

Справка. Профессиональная консультация для всех потенциальных клиентов – субъектов хозяйствования по направлению банковского обслуживания предоставляется по  телефону (057) 715-52-79 или по адресу: ул. Артема, 30, 2-й этаж, кабинет 220. Кроме того, в банке работает информационная служба, и по телефону 0-800-50-44-00 также можно получить информацию о любых направлениях деятельности банка.