Новини фінансового сектору

Задача №1 у украинских гастарбайтеров — заработать денег. Задача №2 — переслать их родным в Украину. Со вторым заданием не все так просто, как может казаться. Ведь при выборе легальных и нелегальных способов перевода средств пока лидирует второй. Хотя мало-помалу банки отвоевывают рынок у «автобусных систем денежных переводов», снижая тарифы и активно рекламируя безопасность своих переводов.

Есть всего два  два способа  перевести деньги в Украину — через текущие счета банков и с помощью международных систем денежных переводов.

Самый простой способ перевода денег в Украину предлагают международные системы денежных переводов (МСДП). Лидером является система Western Union, которая занимает немногим более 45% доли рынка переводов в Украину. В пятерке лидеров также значатся американская система MoneyGram, российские Юнистрим, MIGOM и Contact.

Сколько стоит перевести деньги в Украину*

 Россия    Италия   Португалия   Великобритания   США
 
Юнистрим
 2.5
 нет данных
 нет пунктов
 2
 4
 
Western Union
 2.4
 4.4
 2.4
 2,1-4,7
 3-4
 
MoneyGram
 1.6
 3,5-6,2
 0,6-2,2
 0,6-2,6
 19,8-20,0
 
Contact
 2
 3
 3
 3
 1-3
 
Анелик
 3
 нет пунктов
 3
 3
 3 
 
* % от суммы перевода (в расчет бралась сумма, эквивалентна 500 и 5000 евро)

Данные международных систем денежных переводов

«При отправке переводов с помощью МСДП не требуется открытие текущего счета, оформление занимает немного времени и перевод для выплаты доступен в течение 10-15 минут», — утверждает начальник управления депозитных программ и неторговых операций Альфа-Банка  Елена Витохина.

Банкиры отмечают, что переводы через МСДП имеют ограничения по сумме. «В Украину из-за рубежа можно осуществлять перевод средств в сумме, не превышающей 50 тыс. грн. в эквиваленте, в пользу одного получателя в один операционный день», — говорит директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка  Антон Шаперенков. Когда же сумма больше, то отправителю понадобится открыть текущий счет.

Если уже и приходится открывать текущий счет в банке, то можно воспользоваться другим способом перевода средств — через систему SWIFT (отправка средств с текущего счета за рубежом на текущий счет в Украине). Хлопоты те же, но за меньшие деньги. «Переводы через систему SWIFT отличаются выгодными тарифами и широкой сетью, которая насчитывает более 8 тыс. участников», — говорит заместитель начальника отдела разработки продуктов индивидуального бизнеса банка «Форум » Максим Клюй.

Правда, идти такой перевод, в отличие от МСДП, будет не несколько минут, а несколько дней. «Отправитель, имея реквизиты банковского счета получателя, обращается в отделение любого банка и инициирует отправку средств. Комиссия за отправку средств устанавливается банком отправителя, за выплату средств — банком получателя. Деньги поступают на счет получателя в течение 3-5 банковских дней, однако часто это происходит быстрее», — объясняет процедуру директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка  Марина Терейковская.

Сократить время перевода можно, если обратиться в банк, в котором у украинского финучреждения-получателя открыт корреспондентский счет. «Скорость доставки перевода составит в среднем 1-3 дня. При наличии прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира время прохождения перевода может сократиться до нескольких часов», — утверждает Максим Клюй. Чаще всего корсчета украинских банков открыты в Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.

Сколько стоит обслуживание текущего счета

Банк
 Плата за открытие текущего счета, грн.
 Плата за снятие наличных с текущего счета
 
ПриватБанк 
 30
 1,0%, минимум 5 грн.
 
Ощадбанк 
 0
 1-2%
 
Райффайзен Банк Аваль 
 50
 0,5-1,0%, минимум 5 грн., $1 или 1 евро
 
УкрСиббанк 
 60
 0,6-0,8%
 
Укрсоцбанк 
 0
 0,5-1,0% минимум 2-5 грн.
 
ВТБ Банк
 20-60
 0,7-1,0%
 
Альфа-Банк
 27
 0,5-1,0%
 

Данные коммерческих банков

Удовольствие за деньги
Отправить перевод — дело не только хлопотное, но и недешевое. К примеру, самые популярные системы переводов Western Union и MoneyGram попросят за отправку денег от 1 до 30% от суммы перевода. Чем больше сумма, тем дешевле тариф.

Российские системы в этом плане более лояльные, они просят максимум 3-4%, однако представлены в основном в странах СНГ. В случае перевода через МСДП комиссия снимается только с отправителя средств.

Перевод по системе SWIFT требует снятия комиссии как с отправителя, так и с получателя. «Общая стоимость межбанковского перевода физлица включает в себя тариф на отправление перевода банка-отправителя от 1 до 5%, плюс тариф транзитного банка за транзит перевода от 1 до 1,5%. При этом, по условиям отправки, комиссия за транзит может взиматься как за счет отправителя, так и за счет получателя», — отмечает заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко. По его словам, комиссии за транзит можно избежать, если перевод будет отправлен из банка, в котором открыт корреспондентский счет украинского финучреждения.

Существует и еще одна комиссия — за снятие наличных с текущего счета. В разных банках она колеблется от 0,5 до 2%. «Как правило, за получение средств со счета в Украине необходимо заплатить около 1%. В зависимости от тарифов плата взимается либо при зачислении, либо при снятии средств, и не зависит, от какого банка пришли средства — украинского или зарубежного», — объясняет начальник управления розничных продаж Сведбанка  Владимир Довгаль.

Избежать комиссии за снятие наличных можно, если перевести средства с текущего счета на депозитный, открытый в этом же банке. При этом нужно выбирать депозит до востребования, который, как и текущий счет, позволяет свободно пользоваться средствами. Такие депозитные программы со времен кризиса сохранились во многих украинских банках. За снятие средств с депозита банки в большинстве случаев комиссию не взимают.

Дороже и быстрее или дешевле, но медленнее
Мнения банкиров по поводу того, какому из способов перевода средств — через МСДП или систему SWIFT — следует отдать предпочтение, расходятся. «Схема перевода денег по системам денежных переводов более удобная. Это максимум географии, минимум времени и комиссию за отправку перевода платит только отправитель», — утверждает начальник управления департамента платежных систем банка «Финансы и Кредит » Анна Ружинская. С ней не согласен Максим Клюй из банка «Форум». По его словам, тарифы выгоднее у системы SWIFT, хотя такой перевод и отнимает больше времени.

Полезные советы:

•Самые дорогие системы денежных переводов — Western Union и MoneyGram, однако у них и самые широкие сети пунктов обслуживания.
•Отправлять перевод из стран бывшего СССР дешевле всего через российские системы денежных переводов. К примеру, Юнистрим, Anelik или Contact.
•Приемлемая комиссия за отправку средств из стран бывшего СССР составляет до 2-3% от суммы перевода, из Европы — до 4%, из США — до 5%.
•Отправлять средства через систему SWIFT выгоднее всего через банки-корреспонденты украинских финучреждений.
•Чаще всего украинские банки открывают корреспондентские счета в таких иностранных финучреждениях, как Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.
•Оптимальная комиссия за снятие наличных с текущего счета составляет 0,5% от суммы.
Системы денежных переводов с самой большой филиальной сетью:

•Western Union — 430 тыс. пунктов обслуживания в более 200 странах и территориях.
•MoneyGram — 203 тыс. пунктов обслуживания в более 190 странах и территориях.
•Юнистрим — более 100 тыс. пунктов обслуживания в 95 странах.

•Опубликовано на сайте: 07.09.10

•Источник: Дело