Новини фінансового сектору

В Асоціації українських банків відбувся круглий стіл на тему: “Філії іноземних банків: умови входження на фінансовий ринок України”. В роботі круглого столу взяли участь: заступник Голови НБУ В. Кротюк, Віце-президент АУБ А. Паламарчук, керівники департаментів НБУ та керівники комерційних банків, представники Секретаріату Президента України, міністерств економіки, закордонних справ, фінансів, ДПАУ, комітету Верховної ради України з питань фінансів та банківської діяльності, АУБ та науковці.

Віце-президент АУБ Антоніна Паламарчук зазначила, що банківська система України відкрита для входження іноземного капіталу. Діючим законодавством передбачені рівні умови для відкриття в Україні іноземних банків (юридичних осіб) та банків з національним капіталом. Разом з тим відкриття філій іноземних банків має свої особливості. Тому проектом закону України про доступ в країну філій іноземних банків мають бути чітко врегульовані умови входження та порядок регулювання діяльності філій на території України, які відповідали би національним інтересам розвитку економіки і банківського сектору. Необхідність у таких застереженнях підтверджує і досвід інших країн, в тому числі і тих, які є фундаторами СОТ.

Керівник Управління по зв’язках з банками АУБ Ірина Самойлова окреслила основні проблеми, на які може очікувати фінансовий сектор країни після неконтрольованого приходу на ринок філій іноземних банків і запропонувала обговорити умови їх діяльності в Україні. Серед таких умов: прозорість, забезпечення рівності конкурентних можливостей з українськими банками, здійснення банківського нагляду. Учасники круглого столу висловили власні, часом протилежні думки із зазначених питань.

Заступник Голови правління Каліон Банку Євгенія Чемерис висловила сумнів щодо перспектив очікуваних великих інвестицій в економіку країни у разі приходу філій іноземних банків. За словами банкіра, іноземний банк приходить для надання кредитів як правило своїм корпоративним клієнтам. Це дає дешеві і довгі кошти для підприємств з іноземним капіталом, що поставить ці підприємства у більш вигідні умови порівняно з національними виробниками. При цьому без чіткого визначення порядку обліку та нагляду за операціями філій останніми можуть застосовуватися різноманітні схеми для мінімізації податків, складеться ситуація, коли податки з отриманих в Україні доходів будуть перераховуватися до бюджетів іноземних держав. Позицію щодо необхідності чіткого законодавчого врегулювання питання оподаткування філій іноземних банків підтримали і представники Державної податкової адміністрації України.

Директор департаменту монетарної політики НБУ Наталія Гребеник, навпроти, наголосила на необхідності залучення в країну іноземних інвестицій для потреб вітчизняної економіки. На думку п. Гребеник, питання філій має бути вирішене позитивно і не повинне пов’язуватися лише із вступом країни до СОТ. Разом з тим вона погодилася з необхідністю регулювання діяльності філій з боку НБУ, зокрема щодо створення ними обов’язкових резервів, резервів на покриття кредитних ризиків тощо.

Більшість учасників круглого столу були одностайними у тому, що Україна ще не досягла потрібного рейтингового рівня для вільного допуску філій іноземних банків. Так, Голова Правління Міжнародного комерційного банку Олександр Савченко на прикладі конфлікту між Австрією і Німеччиною довів, що навіть країни з потужними економіками не бажають допускати на свій ринок не тільки філії, але й вільну діяльність іноземних банків. Його підтримали Голова Ради ТАС-Інвест банку Валентина Лашкевич та Голова Правління Електрон банку Лариса Загородня. За словами Загородньої - “Істина посередині – це коли створюються рівні умови для всіх. Адже ні для кого не є секретом, що іноземні банки приносять не тільки дешеві кредитні ресурси, а і власну політику в питання розвитку економіки країни перебування. На прикладі Польщі можна сказати, що існує цілком реальна небезпека згортання інвестицій в ті галузі економіки, які відповідають національним інтересам країни, але складають конкуренцію для іноземних виробників. Польському товаровиробникові зараз дуже складно отримати кошти навіть під ефективні проекти та ідеальні кредитні історії”.

Директор Української фінансово-банківської школи Михайло Савлук відзначив як позитивні, так і негативні моменти приходу філій іноземних банків. Так, до позитиву, за словами п. Савлука, можна віднести підвищення конкуренції на ринку, яка стимулюватиме процеси реконструкції банківської системи. До негативу відніс можливість впливу на економіку, виходячи з інтересів західного капіталу. Ним було внесено ряд пропозицій, серед яких: прийняття окремого закону про діяльність філій іноземних банків; встановлення обмеження участі іноземного капіталу (до 50%) в капіталі банківської системи та обов’язковість участі вітчизняних фахівців у керівних органах іноземних філій; заборона на деякі види операцій, зокрема - на фондовому ринку України; центральним офісом мають надаватися відповідні гарантії у разі виникнення фінансових проблем у філії; рівні умови для всіх учасників ринку та ін..

Заступник Голови Правління НБУ п. Кротюк зазначив, що не слід перевищувати загрозу приходу на фінансовий ринок України філій іноземних банків. Досвід роботи банків із стопроцентним іноземним капіталом в Україні свідчить про те, що вони не створюють якихось проблем в діяльності банківської системи, займають певну частку фінансового ринку, обслуговуючи переважно іноземні корпоративні структури. Немає підстав очікування масового припливу філій іноземних банків на фінансові ринки України. Тому п. Кротюк висловився за необхідність прийняття запропонованого законопроекту. НБУ готовий взяти участь в його доопрацюванні з урахуванням пропозицій АУБ, представників комерційних банків, міністерств і відомств, зокрема щодо визначення більш тривалого періоду на запровадження норм про відкриття філій іноземних банків в Україні.

В заключному слові Віце-президент АУБ Антоніна Паламарчук відмітила, що пропозиції, які надійшли від учасників круглого столу, у тому числі пропозиції з встановлення в Законі строку введення в дію норми щодо відкриття філій іноземних банків, повністю відповідають нормам міжнародного права. “Генеральною Угодою про торгівлю послугами СОТ (п.2 Додатку щодо фінансових послуг) передбачається здійснення державами заходів, “які диктуються міркуваннями обачливості” або які необхідні “для забезпечення цілісності і стабільності фінансової системи”. А запропоновані заходи підпадають під таку категорію”.

Прес-служба
Асоціації українських банків

In the Association of Ukrainian Banks the round-table meeting was held the subject of which was: “Affiliates of foreign banks: conditions of admission to the financial market of Ukraine”. There were the following participants at the round-table: Deputy Head of the NBU V.Krotyuk, Vice-president of the AUB A.Palamarchuk, the NBU Department Heads and heads of commercial banks, the representatives of the Secretariat of President of Ukraine, of the Ministries of Economy, Foreign Affairs, Finance, the State Tax Administration of Ukraine, the Committee of the Verkhovna Rada of Ukraine on Finance and Banking, the AUB and scientists.

Vice-president of the AUB Antonina Palamarchuk stated that the Ukrainian banking system is open for foreign capital receipt. Moreover, the opening of the foreign banks affiliates has its own peculiarities. Thus the draft law of Ukraine on the foreign banks’ affiliates admission should have clear regulated admission conditions and the order of the affiliates’ activity regulation on the territory of Ukraine which would meet the national interests concerning the development of economy and banking sector. The necessity in such precaution is proved by the experience of other countries including those WTO founders.

Head of Department on the AUB banks’ relations Iryna Samoilova described the main problems which can be expected by the financial sector of the country after uncontrolled opening of the foreign banks’ affiliates and suggested to discuss the conditions of their activity in Ukraine. Among such conditions are: transparency, equality of competitive potentialities with Ukrainian banks, banking control. The round-table members expressed their controversial opinions on given issues.

Deputy Head of Directorate of Kalion Bank Yevgeniya Chemerys had doubt concerning prospects of the expected large investments into economy of the country in case of the foreign banks’ affiliates opening. .According to the banker, foreign bank appears when it gives a credit to its corporate clients. It gives cheap and long-term funds to the enterprises with foreign capital that puts these enterprises into more favorable conditions as compared to the national manufactures. Moreover, various schemes for tax mitigation can be used by the latter ones without clear determination of the order of accounting and control over the affiliates’ operations; there will be such situation when taxes on Ukrainian income are transferred to the budgets of foreign countries. The necessity of clear legislative regulation of the foreign banks’ affiliates taxation was also supported by the representatives of the State Tax Administration of Ukraine.

The NBU Department director for monetary policy Nataliya Grebenyk affirmed that the country requires the foreign investments for the domestic economy. Grebenyk considers that the affiliates issue has to be settled positively and should be not connected with the joining the WTO. Moreover, she agreed with the affiliates control by the NBU, especially with the compulsory reserves introduction, reserves on credit risks cover etc.

The majority of members were unanimous considering that Ukraine has not reach yet the necessary rating level for free admission of the foreign banks affiliates. Head of board of the International Commercial Bank Olexandr Savchenko proved by the example of Austria and Germany that even countries with powerful economy do not wish to make their market available for both affiliates and free activity of foreign banks. He was supported by Council Head of TAS-Invest Bank Valentyna Lashkevych and Head of board of Elektron Bank Larysa Zagorodnya. According to Zagorodnya, “The truth is in the middle when the equal conditions for everybody are created. It is not a secret that foreign banks bring both cheap credit resources and their own policy developing the host country economy. Taking Poland as an example, it is possible to say that there is a real danger of the investments inflow into those economic branches which correspond to the national interests of the country but are competitive for foreign banks. It is very difficult for the Polish manufacturer now to receive funds even for effective projects and ideal credit histories.”

The Headmaster of the Ukrainian finance and banking school Mykhailo Savluk underlined both positive and negative points of the foreign banks’ affiliates establishment. According to Savluk the positive moment is in an increase of the market competition which will stimulate the process of the bank system reconstruction. The negative side is the possibility of the influence on economy relying on the western capital interests. He made a number of propositions among which are: the adoption of a certain law on the foreign banks’ affiliates activity; limited participation of the foreign capital  (up to 50%) in the bank system capital and compulsory participation of the domestic specialists in governing bodies of the foreign affiliates; prohibition on some types of operations, in particular in the Ukrainian stock market; the appropriate guarantees has to be provided by the central office in case of financial problems in an affiliate; the equal conditions for all market members etc.

The NBU Deputy Head of Board Krotyuk said that we should not exaggerate the risk of the establishment of the foreign banks’ affiliates in the financial market of Ukraine. The bank experience with one-hundred-percent foreign capital in Ukraine shows that they do not make any troubles in the bank system activity, occupy a certain part of the financial market serving mainly foreign corporate structures. There is no reasons to expect a mass crowding of the foreign banks’ affiliates in the Ukrainian financial markets. Thus Krotyuk expressed himself in favor of adoption of the proposed draft law. The NBU is ready to take part in its modification taking into consideration the propositions of the AUB, the representatives of commercial banks, ministries and authorities, especially on extending the period of introduction of norms on the opening of foreign banks’ affiliates in Ukraine.

In final speech the AUB Vice-president Antonina Palamarchuk underlined that the propositions which had been put forward by the round-table members including the propositions on setting terms of the norm enactment about the opening of foreign banks’ affiliates in the Law pass the standards of the international law. “The General Agreement on Trade in Services of the WTO (p.2 of the Appendix on financial services) establishes the actions taken by states which “are motivated by the precaution grounds” or which are necessary “for the integrity and stability of the financial system. And the proposed actions suit such category.”

Press Service
of the Association of Ukrainian Banks