Новини партнерів АУБ

16 січня 2008 р.  незалежне рейтингове агентство
«Кредит-Рейтинг» оголосило про визначення довгострокового кредитного рейтингу uaA– випуску іменних відсоткових облігацій (серії E-F) ВАТ «Мегабанк» (м. Харків) на суму 200 млн. грн. терміном обігу 3 роки. У ході аналізу агентство використовувало фінансову звітність ВАТ «Мегабанк» за 2002-2006 рр. та 9 місяців 2007 р., а також внутрішню інформацію, надану банком у ході рейтингового процесу.
Позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності означає чутливість до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Знаки «+» і «-» позначають проміжні категорії рейтингу відносно основних категорій (рівнів).
Фактори, що сприяють підвищенню кредитного рейтингу:
· банк створив та оперує єдиною системою оплати за житлово-комунальні послуги, що забезпечує йому диверсифікацію доходів та створює можливості для розвитку роздрібного бізнесу (станом 01.10.2007 р. кількість клієнтів Єдиного розрахункового центру склала 1,7 млн.);
· достатній розвиток регіональної мережі та карткового бізнесу, а також розширення каналів продажу в регіонах України створюють передумови для подальшого розвитку банку та покращення його фінансових показників;
· поліпшення якості кредитного портфеля банку (з 01.01.2006 р. по 01.10.2007 р. питома вага простроченої та сумнівної заборгованості в клієнтському кредитному портфелі зменшилась на 3,5 в. п.) та покращення диверсифікації ресурсної бази банку за напрямами залучення коштів.
Фактори, що обмежують підвищення кредитного рейтингу:
· концентрація кредитного портфеля за основними позичальниками
(на 20 найбільших позичальників припадає понад 170% капіталу І рівня), що разом з незначним рівнем резервування за кредитними операціями може негативно вплинути на ліквідність та капіталізацію банку;
· необхідність оптимізації бізнес-процесів та удосконалення системи управління ризиками у зв’язку із зростанням масштабів діяльності банку.
Інформацію про всі кредитні рейтинги, визначені агентством за національною рейтинговою шкалою, наведено на інтернет-сайті www.credit-rating.com.ua, а також в інформаційних системах REUTERS і BLOOMBERG.

 

Кредитний портфель Харківської обласної філії (ХОФ) Укрсоцбанку перевищив 2 млрд.грн. Про це повідомила прес-служба банку.

Станом на 15.01.2008 року кредитний портфель Харківської обласної філії Укрсоцбанку перевищив 2 млрд. грн., збільшившись  з  початку  2007  року на понад 640 млн.грн. або на 68%.

Більшу  частину кредитного портфелю, а саме - 53,5% становлять кредити надані фізичним особам,   26,7%  - корпоративним,  та  19,8% малому та середньому бізнесу.
 
Філія активно кредитує великих корпоративних клієнтів, кредитний портфель яких збільшився на 75% та складає 533,9 млн.грн.

Крім того, ХОФ активно співпрацює зі всіма представниками середнього та малого бізнесу, починаючи від власників невеликих торговельних точок до керівників виробничих підприємств. Збільшення кредитного портфелю  за рік становить 61% та складає 396 млн.грн.

Такі показники свідчать про професійну роботу єдиної команди філії, про наявність конкурентної лінійки продуктів, що створюються для клієнтів банку (акційні умови з авто кредитування найпопулярніших моделей автомобілів).

Один із пріоритетів - робота на первинному ринку нерухомості з використанням всіх легітимних схем продажу. Крім того, ХОФ Укрсоцбанку приділяє велику увагу кадровій політиці, оскільки підготовлені менеджери можуть забезпечити і високі показники, і гідну якість обслуговування. Зважена політика, що проводиться керівництвом та згуртованість колективу обласної філії покладені   в основу командного успіху.

Обсяги кредитів, наданих Харківською філією OTP Bank клієнтам малого та середнього бізнесу (МСБ), перетнули межу в 200 млн. грн. Водночас депозитний портфель суб’єктів МСБ досяг близько 39,7 млн. грн.

Харківську філію OTP Bank було створено у грудні 2003 року. За цей короткий проміжок часу їй вдалося досягти дійсно вражаючих результатів своєї діяльності: так, філія посідає четверте місце серед банківських установ області за розміром кредитного портфелю фізичних осіб (її питома вага на місцевому ринку кредитування приватних клієнтів досягає 10%) і шосте - за обсягами чистих активів. Наразі її загальний кредитний портфель становить 980 млн. грн,  депозитний -  понад 180 млн. грн. Клієнтська база цієї установи нараховує близько 15 тис. клієнтів.

На базі Харківської філії нині успішно функціонують відділення «Павлівське», «Покровське», «Благовіщенське», «Радоніжське», «Державинське», «Озарянське», «Протон» та «Ліра», представництва у містах Балаклеї і Лозовій.

ЗАТ «ОТП Банк» – універсальний банк, що надає повний спектр фінансових послуг для корпоративних і приватних клієнтів. На українському ринку він має стійку репутацію інноваційної структури, що постійно нарощує обсяги бізнесу і пропонує споживачам продукти найвищої якості.

Згідно даних АУБ, станом на 1 грудня 2007 року OTP Bank є 8-м найбільшим вітчизняним банком за розмірами активів, 7-м – за розміром кредитного портфелю і 11-м - за розміром капіталу. Нині банк обслуговує  понад 200 тисяч клієнтів. Його мережа філій на території України об’єднує 21 філію, 102 відділення і 35 представництв.

 

 

 

 

Свои прогнозы относительно изменения ставок по основным кредитным продуктам для физических лиц представил в комментариях для «ИнвестГазеты» начальник отдела анализа Диамантбанка (www.diamantbank.ua) Михаил Игнатенко.

По словам аналитика, в 2008 году украинцы смогут получить более дешевые кредиты на авто и ипотеку в национальной валюте, чем в 2007 году. Эффективные ставки могут составить 12–14%. «Валютные ставки уже выросли на 1–2%, и их дальнейший рост возможен, но лишь при усугублении деструктивных тенденций в мировой экономике», – прогнозирует эксперт.

По мнению господина Игнатенко, на рынке потребительского кредитования ситуация сложнее – здесь на ценообразования влияют другие факторы, а значит и эффективные ставки в гривне не опустятся ниже чем 35–40% годовых. Кредиты в валюте также не подешевеют, – эффективная ставка будет держаться на уровне 25–30%.

«Є серйозне занепокоєння у зв’язку з тим, що криза на міжнародних ринках ще не досяг свого дна. Ряд експертів передбачають великі дефолти на інших ринках, зокрема на ринку кредитних карток і автокредитування, – сказав начальник відділу фондування та відносин з інвесторами РОДОВІД БАНКу Павло Вдович. – У зв’язку з цим всім емітентам боргових паперів з країн, що розвиваються, буде важко виходити на міжнародні ринки, особливо щодо операцій сек’юритизації і активів. Або ж їм доведеться погоджуватися на невигідні умови. Уже сьогодні в багатьох випадках банкам вигідніше нарощувати депозитні портфелі в валюті на вітчизняному ринку, ніж залучати позики на зарубіжних ринках. Однак гривня поки що дуже ліквідна, отже, банки можуть задовольнити потреби в ресурсах на вітчизняному ринку на хороших умовах». 

По мнению начальника отдела анализа Диамантбанка (www.diamantbank.ua) Михаила Игнатенко, год 2007-й стал годом стабильного развития потребительского кредитования в Украине. Большинство банков, определившись с целевой аудиторией, старались занять как можно большую часть выбранной ниши. Нарабатывалась база кредитных историй, население понемногу приходит к пониманию, что скоро один непогашенный кредит может привести к постоянным отказам в будущем. Шлифовались внутрибанковские процессы, особое внимание банки уделили скоринговым процедурам, которые заметно упростили оценку потенциального заемщика.
Очевидно, по результатам 2007 года объем потребительских кредитов превысит 20 млрд. грн. Т. о. за 2007 год рынок вырос на 60–70%. В 2008 году рост прогнозируется на таком же уровне. Замедления темпов роста, о котором сейчас многие говорят, не будет. Степень проникновения банковских услуг на рынок ещё достаточно низкая, существующие клиенты также не откажутся продолжить сотрудничество с банками.
Что же будет звучать из витрин отделений украинских банков в 2008 году? Лидером продуктового чарта 2008 года станет потребительский кредит на большую сумму. Без указания цели. Без залога. На карточку. Удобно. Стильно. Комфортно. Модно. И не очень дорого. Эффективная ставка по таким продуктам составит 35–40% годовых.
Однако напомним, что для беззалоговых кредитов на сумму от 25 до 100 тыс. грн. характерна гораздо более долгая и углубленная процедура оценки заемщика, ему следует предоставить дополнительные документы. Есть требования поручительства и страхования жизни заемщика.
Именно такие кредиты и определят в 2008 году развитие рынка. Пока что их доля не очень высока, – большинство потребителей до сих пор не оценили все преимущества карты с кредитным лимитом.
Никуда не денется главный хит 2007 года – экспресс-кредит на 5–7 тыс. грн. Такие займы выдаются за 1–2 часа, из необходимых документов – только паспорт и идентификационный код. По «скоростным» программам кредитования эффективная ставка сегодня достигает 100% годовых, в среднем по рынку она составит 50–60%. Точки продаж данных продуктов – это магазины мебели, бытовой техники, прочих потребительских товаров. Но такие продукты сегодня уже не интересны банкам, это разовая продажа, которая не предполагает долгосрочного партнерства с банком и диктуется спросом на товары в той или иной торговой сети. Также их популярность немного снизится по причине невозможности снижения стоимости таких кредитов.
Будут развиваться кредитные программы под залог депозитных вкладов. Это продукты с очень низкой стоимостью (маржа составляет 5–7%), которые могут помочь вкладчикам решить проблемы с текущими затратами, не теряя доходности по всей сумме вклада.
Конкуренцию классическому потребительскому кредитованию составят кредиты по зарплатным картам. Этот продукт сейчас активно внедряется, все больше предприятий переходят на безналичную систему оплаты труда. Банкам также выгодно кредитовать сотрудника предприятия-партнера, поскольку им точно известна сумма и стабильность доходов заемщика.
Тенденция развития кредитного рынка Украины однозначна: кредиты становятся все более и более доступны, удобны и выгодны. А значит, все больше людей будут обращаться к услугам кредитования. Банки же, в свою очередь, будут делать акцент на долгосрочном сотрудничестве, установлении стабильных и лояльных отношений со своими заемщиками.

Укрпромбанк продовжив термін дії акції для корпоративних клієнтів «Депозит 100 днів» до 15 лютого 2008 р. Учасником акції стає кожен вкладник – суб'єкт господарської діяльності, який розмістить грошові кошти строком на 100 днів на депозитний рахунок в національній або іноземній валюті.
Процентні ставки за акцією «Депозит 100 днів» складають 14,5% річних у гривні, 8% річних у доларах США, 6,5% річних в євро. Депозитний рахунок можна відкрити як у Головному офісі, так і в будь-якій філії Укрпромбанку.
У 2007 р. акція Укрпромбанку «Депозит 100 днів» проходила з 1 жовтня по 31 грудня включно. У 2008 р. акція проходить з 1 січня по 15 лютого включно.
Довідка:
Укрпромбанк зареєстрований в 1989 році. На даний момент мережа філій Укрпромбанку складається з 281 філій та відділень; кількість банкоматів – 462, кількість банківських терміналів – 433; кількість торговельних терміналів – 764.  
Укрпромбанк входить у першу групу банків по рейтингу НБУ (найбільші банки).
Станом на 01.12.2007 р. активи банку становлять – 10 535,78  млн. грн.; кредитно-інвестиційний портфель – 8 600,90 млн. грн.; регулятивний капітал банку становить – 1 099,563 млн. грн., депозити фізичних осіб – 5 983,497 млн. грн., депозити юридичних осіб – 1 824,379 млн. грн.
У 2007 році  Укрпромбанк  отримав  позитивні  кредитні  рейтинги, що свідчать про високу надійність та спроможність банку виконувати всі свої зобов’язання в умовах, які склалися на  українському фінансовому  ринку:
- рейтинг за національною шкалою на рівні ua.A зі стабільним прогнозом, присвоєний національною компанією „Кредит-рейтинг”;
- довгостроковий міжнародний рейтинг кредитоспроможності A3.ua, присвоєний міжнародним рейтинговим агентством Moody’s  Investors Service.

Прес-служба Укрпромбанку 

 

 

Луганский филиал АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" проводит депозитную акцию для физических лиц «Прибыльный вклад». Акция приурочена к 15-летию филиала.
В период действия данной акции принимаются вклады физических лиц сроком на 12 месяцев (366+7 дней) в национальной валюте под 16% годовых за 1-й месяц хранения средств и 14,5% годовых за остальные 11 месяцев.
Луганский филиал один из первых филиалов, открытых АБ «БРОКБИЗНЕСБАНК», и расположен по адресу: г. Луганск, ул. Шелкового, 1. Филиал предоставляет полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. 

 

Сьогодні незалежне рейтингове агентство
«Кредит-Рейтинг» оголосило про визначення довгострокового кредитного рейтингу uaВВВ-
ВАТ КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» (м. Донецьк) та запланованому випуску іменних відсоткових облігацій (серія А) на суму 40 млн. грн. терміном обігу 3 роки. У ході аналізу агентство використовувало фінансову звітність ВАТ КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» за 2002-2006 рр. та 9 місяців 2007 р., а також внутрішню інформацію, надану банком у ході рейтингового процесу.
Позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Знаки «+» і «-» позначають проміжні категорії рейтингу відносно основних категорій (рівнів).
Фактори, що сприяють підвищенню кредитного рейтингу:
· високі показники ефективності діяльності, зокрема станом на 01.10.2007 р. рентабельність активів перевищує 2%, коефіцієнт ефективності діяльності складає близько 160%;
· збалансованість активів та пасивів за строками до погашення.
· більшість фінансових показників, що характеризують основні аспекти діяльності банку, перебувають на прийнятному для банківської системи рівні.
Фактори, що обмежують підвищення кредитного рейтингу:
· концентрація кредитного портфеля за основними позичальниками (на 20 найбільших позичальників припадає 275% капіталу І рівня), що разом з незначним рівнем резервування за кредитними операціями може негативно вплинути на ліквідність та капіталізацію банку;
· концентрація ресурсної бази та обмежені можливості щодо залучення клієнтів зумовлюють залежність банку від фінансового стану невеликого числа його клієнтів та підвищують ризик ліквідності;
· збиткова діяльність за результатами 2003 р. та значна питома вага інших операційних доходів протягом тривалого періоду діяльності.
· відсутність формалізованої стратегії розвитку;
· ризик втрати ринкової позиції банку за умов подальшого збільшення присутності великих системних банків на українському фінансовому ринку.

У січневому номері журнал «Личный счет» опублікував чергові рейтинги банківських послуг для фізичних осіб. Укрпромбанк посів І місце в рейтингу «Найвигідніші кредити на землю».
При складанні даного рейтингу враховувалися наступні параметри: процентна ставка за кредитом, комісія за видачу кредиту, ефективна процентна ставка, максимальний термін кредитування, мінімальний аванс, розмір страховки майна.
Також Укрпромбанк посів провідні позиції у рейтингах наступних послуг для фізичних осіб:
- ІІ місце у рейтингу «Найприбутковіші депозити у гривні на рік»;
- III місце у рейтингу «Найкращі депозити у доларах на рік»;
- IV місце у рейтингу «Найкращі кредити у доларах на придбання автомобілю»;
- IV місце у рейтингу «Найкращі кредити на придбання житла на вторинному ринку»;
- V місце у рейтингу «Найдоступніші кредити на житло на первинному ринку».

З початку 2007 р. кредитний портфель фізичних осіб – клієнтів банку збільшився більш ніж на 140% -   з 591,27 млн. грн. до 1421,75 млн. грн.

 За словами начальника управління кредитних продуктів роздрібного банкінгу ВАТ АБ «Укргазбанк» Дмитра Замотає ва: «Запорукою досягнення успіху на ринку кредитування є високий ступінь довіри клієнтів до нашого банку. Крім того, досягнення даного показника стало можливим внаслідок продовження реалізації банком політики впровадження та просування нових банківських продуктів, врахування тенденцій розвитку ринку та злагодженої роботи спеціалістів установи щодо активного розвитку операцій з роздрібного кредитування. Ще одним вагомим фактором стрімкого зростання кредитного портфелю фінустанови було суттєве розширення мережі точок продажу Укргазбанку на всій території України».

 

Чистая прибыль Укрсоцбанка в 2007 году достигла 362 млн. грн. Об этом сообщила пресс-служба банка со ссылкой на Управление экономики  финансов. Это почти в 1,3 раза больше прошлогоднего показателя.

«В 2007 году наш банк продолжал активно наращивать работающие активы, что привело к рекордному росту чистой прибыли. Несмотря на то, что во второй половине года наблюдались трудности с фондированием на международных рынках нам удалось достичь плановых показателей роста чистых активов и чистой прибыли, — говорит председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин, — УСБ вошел в зону высокой прибыльности и его прибыль растет фантастическими темпами, что свидетельствует о высоком качестве нашей работы».

СПРАВКА

АКБ «Укрсоцбанк», входящий в группу крупнейших банков Украины, основан в сентябре 1990 года. Сеть банка насчитывает 508 учреждений, из них — 27 областных филиалов и 481 отделения. Персонал банка насчитывает свыше 10 тыс. человек.

По состоянию на 1 января 2007 года:

• чистые активы – 31,213 млрд грн.;
• кредитный портфель – 24,164 млрд. грн.;
• объем средств юридических лиц на срочных и текущих счетах – 7,638 млрд. грн.;
• объем средств физических лиц на срочных и текущих счетах – 7,474 млрд. грн.

За одиннадцать месяцев 2007 года по чистым активам доля рынка Укрсоцбанка выросла на 0,3 п.п. до 5,5%, что соответствует четвертой позиции в рейтинге ТОП-10 украинских банков (по состоянию на 1.01.2007 г. — шестое место). Банк активно работает на рынках кредитования как юридических, так и физических лиц. В сфере предоставления кредитов юридическим лицам доля УСБ выросла с 3,4% на 1.01.2007 г. до 4,2% по состоянию на 1.12.2007 г. Доля банка на рынке средств юридических лиц составила 6,3%, что соответствует второму месту среди украинских банков, физических – 4,6%, (пятая позиция в рейтинге банков Украины). В январе-ноябре 2007 года банк сохранил четвертую позицию в рейтинге банков-лидеров кредитования населения, его доля на этом рынке составила — 8,7%.

По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, по итогам трех кварталов 2007 года доля УСБ на рынке ипотечного кредитования составила 14,21%, что соответствует третьему месту в ипотечном рейтинге украинских банков.