Новини партнерів АУБ

В последние пять лет в Украине торговое финансирование - одна из динамично развивающихся банковских услуг. По словам Виталия  Дымченко, директора Департамента корпоративного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк», именно по этой причине «Укргазбанк» рассматривает торговое финансирование как одно из приоритетных направлений своей деятельности и создает все условия для обеспечения высокого качества и скорости обслуживания клиентов.

Что такое, по сути, торговое финансирование?

Мы говорим о торговом финансировании как механизме кредитования внешнеторговых операций с использованием документарных аккредитивов с участием международных (как правило, первоклассных) банков. При этом расчеты по этим аккредитивам проводятся с использованием ресурсов зарубежных банков или же форфейтинговых компаний, а также с участием экспортно-кредитных агентств.

Какие преимущества дает клиентам в Украине использование торгового финансирования?

Прежде всего, это стоимость ресурсов. Основным преимуществом торгового финансирования по сравнению с традиционным кредитованием является то, что оно обычно является более дешевым для клиента в силу безресурсного характера финансирования благодаря использованию средств иностранных банков,  стоимость которых ниже, чем у банков в Украине. Стоимость подобного финансирования, как правило, находится на уровне ставки LIBOR (EURIBOR) плюс маржа иностранного банка, в итоге это выливается примерно в 10-11% годовых в долларе/евро против 12–14% годовых при классическом кредитовании. Кроме того, поскольку при получении финансирования используются документарные аккредитивы и международные гарантии, клиент минимизирует свои риски, связанные с торговой операцией.

 

На какой срок «Укргазбанк» может предоставить финансирование внешнеэкономического контракта, и от чего зависит срок финансирования? И еще один важный вопрос: как долго, по Вашему опыту, проходит оформление сделки по финансированию?

 

Что касается сроков оформления сделки, то мы можем предоставлять финансирование на срок до пяти лет. Сроки финансирования каждой конкретной сделки зависят от выбранной схемы и от того, кто предоставляет финансирование - банк или форфейтинговая компания. В «Укргазбанке» финансирование предоставляется на срок до года (360 дней), до 3-х лет и до 5-ти лет.

 

При финансировании на срок до года сделка оформляется довольно быстро, так как мы сотрудничаем с рядом зарубежных первоклассных банков, которые открыли на нас лимиты, выгодные как для нас, так и для наших клиентов. При такой схеме погашение клиентом суммы займа и процентов происходит на 360 день с момента выпуска аккредитива. То есть за счет отсрочки платежа на 1 год, клиент имеет возможность увеличить свои объемы деятельности, не отвлекая оборотные средства. Если клиенту на момент оплаты понадобится кредит, то мы его предоставляем.

 

 

Если же говорить о финансировании на срок до 3-х лет, то в этой сфере мы успешно сотрудничаем с несколькими швейцарскими форфейтинговыми компаниями.  Финансирование предоставляется под гарантию или резервный аккредитив, выпущенный «Укргазбанком». Что касается погашения суммы кредита и процентов в этом случае, то оно происходит равными частями раз в полгода, т.е. первое погашение нужно будет осуществить только через 6 месяцев после даты предоставления финансирования.

 

Также «Укргазбанк» имеет возможность финансировать клиентов с участием Экпортно-кредитных агентств (ЭКА) страны экспортера на срок до 5-ти лет. ЭКА, по сути, представляет собой организацию, которая занимается страхованием рисков экспортера. Стоимость  ресурсов при финансировании по такой схеме составляет около12% годовых. Минимальная сумма кредита, предоставляемая  большенством зарубежных банков под гарантию ЭКА, составляет 250 000,00 евро. Преимуществом участия Экспортного агентства есть то, что импортер может быть уверен в получении кредита во всех основных валютах. График погашения такой же, как и при участии форфейтинговой компании.

 

Предприятия каких отраслей наиболее заинтересованы в таком финансировании и какие виды товаров они в основном импортируют?

 

В основном,  торговое финансирование используют предприятия, являющиеся активными субъектами внешнеэкономической деятельности,  сфера деятельности которых связана с машиностроением, полиграфией, транспортом, строительной и сельскохозяйственной техникой. Обычно торговое финансирование связано с покупкой производственного оборудования, разного вида транспорта для производственных целей.

 

Подводя итоги, какие преимущества обслуживания по торговому финансированию в «Укргазбанке» имеют клиенты по сравнению с банками-конкурентами?

 

Во-первых, в «Укргазбанке» одни из самых низких тарифов на документарные операции и конкурентные ставки. Например, тариф на открытие аккредитива составляет  0,1% от суммы, но не более 1500 гривен, в то время как среднерыночная цена этой услуги составляет 600-800 долларов. Обслуживание непокрытого аккредитива или гарантии в «Укргазбанке» составляет от 2% годовых.

 

Во-вторых, специалистами банка предоставляется компетентное консультирование по внешнеэкономическим сделкам с использованием аккредитивов и гарантий на всех этапах сделки. Т.е. от выбора платежного/гарантийного инструмента еще во время переговоров с партнером клиента о возможности сделки, так называемая предконтрактная работа, и до успешного ее завершения.

 

В-третьих, в «Укргазбанке» существует гибкая политика в отношении условий выдачи аккредитивов и гарантий, которые являются основными инструментами торгового финансирования.

 

Источник: Экономические известия. 25.03.2008.

 

       Банк «Финансы и Кредит» реализовывает информационную услугу на базе собственного Контакт-центра – «Обратный звонок».
       Суть услуги «Обратный звонок» – получение всей необходимой информации о банковских услугах и продуктах клиентами Банка в кратчайшие сроки. Необходимо лишь оставить в голосовом меню Контакт-центра 8 800 302 0000 или на сайте Банка http://www.fcbank.com.ua контактные данные и причину обращения  и оператор Контакт-центра перезвонит Вам  в удобное для Вас время.
       Как сообщил директор Контакт-центра Банка «Финансы и Кредит» Александр Тарасов: «Банк оперативно реагирует на потребность клиентов в информационной поддержке. Преимущества услуги – экономия времени клиента на поиск информации об услугах и продуктах Банка, предоставление информации клиенту в кратчайшие сроки, повышение эффективности обслуживания клиентов Банка. Услуга станет альтернативой телефонным обращениям клиентов, поскольку создавалась исключительно для повышения оперативности реагирования на запросы клиентов».
       «Обратный звонок» стартовал в конце февраля 2008 года, и очевидной является стабильная динамика роста популярности услуги.
       Контакт-центр Банка «Финансы и Кредит» был создан в феврале 2007 года и работает круглосуточно в режиме on-line. Основные функции – предоставление информации об услугах и продуктах Банка, сервисная поддержка существующих клиентов и привлечение новых, приём и обработка электронной почты и он-лайн-заявок на получение потребительского кредита через альтернативные каналы продаж.
       Ежедневно Контакт-центр Банка «Финансы и Кредит» принимает тысячи обращений клиентов: входящие/исходящие звонки, электронная почта, IVR и он-лайн-заявки, оформленные на веб-сайте Банка, которые обрабатываются 24-мя операторами. Телефоны Контакт-центра Банка «Финансы и Кредит»: 8 800 302 0000 (бесплатно по Украине со стационарных телефонов), 495-29-00, 495-29-07, страничка веб-сайта: http://www.fcbank.com.ua/ru/contactcenter/

 

АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" предлагает ипотечное кредитование для  физических лиц на  рынках  недвижимости:
- „Жилищное ипотечное кредитование физических лиц на вторичном ринке недвижимости”. Согласно условий  по данному  продукту   кредит на  приобретение жилья: квартиры  или  жилого  дома, построенного  на  земельном  участке  предлагается сроком до 10 лет под 16,0-17,0% годовых в национальной валюте, 12,5-13,0% в долларах США и под 12,0-12,5% в евро. Авансовый взнос -  не менее 25% при покупке квартиры, построенной до 1980 г., и не менее 20% - при покупке квартиры, построенной после 1980 года.  При  предоставлении  дополнительного  обеспечения  кредита размер  авансового  взноса – не  менее 10%.
- Кредитование  населения  на покупку  объектов жилой  недвижимости   на  первичном  рынке  осуществляется  банком  через  специально  созданный  фонд  финансирования  строительства. Кредиты  предоставляются  физическим  лицам  на  покупку  жилья  в  доме,  который  сооружается  по  адресу: г. Киев, ул. Белорусская,3 Кредиты предлагаются в национальной и иностранной валютах на срок до 5 и до 15 лет с возможностью  досрочного погашения. Процентная ставка по кредиту составляет 17,0% годовых в гривне и 13,0% годовых в долларах США и ЕВРО на срок до 5 лет, на срок до 15 лет ― 17,5% годовых в гривне и 13,5% годовых в долларах США и ЕВРО. Первоначальный взнос по кредиту ― 30% от стоимости будущего жилья. Единоразовая комиссия банка за предоставление кредита в национальной валюте составляет не менее 1% от суммы кредита. При  получении  кредита  в  иностранной  валюте -  дополнительная  комиссия 1%  за  продажу  валюты. Другие комиссионные платежи ― отсутствуют.
Кредиты на жилье предоставляются гражданам Украины старше 21 года, которые проживают и работают по местоположению филиала АБ "Брокбизнесбанк
    Современное  банковское  оборудование  и  средства  связи  банка   позволяют  осуществлять  все  операции  в  режиме  банковского  дня,  а удобные комплексные условия создают благоприятную атмосферу для клиентов во время обслуживания и настраивают на долговременное партнерское сотрудничество с АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК
„БРОКБИЗНЕСБАНК”  основан 30 августа 1991 года и имеет лицензии на все банковские операции. Банк активно работает над созданием оптимального продуктового ряда для физических лиц и корпоративных клиентов, учитывая мировые стандарты банковского обслуживания.

Кредитный портфель физлиц АКБ «Укрсоцбанк» в национальной валюте достиг 3 млрд. грн. и составляет четверть общего кредитного портфеля частных клиентов.

Как отмечает начальник управления инвестиционно-банковских услуг АКБ «Укрсоцбанк» Эрик Найман, при определении валюты кредита следует обратить внимание на три важнейших момента:

- разница процентных ставок по разным валютам кредита (например, в гривне, долларах США, евро и швейцарском франке);
- ожидаемая долгосрочная динамика валютных курсов рассматриваемых валют;
- в какой валюте преимущественно получает доходы заемщик.

Идя навстречу клиентам, АКБ «Укрсоцбанк» создал для них оптимальные условия кредитования в национальной валюте. На данный момент в банке действуют акционные условия, как в ипотечном, так и в автокредитовании.

В рамках акции «Новое пространство для Вашей семьи» кредитные ставки в гривнях и долларах США практически не отличаются: соответственно 14% и 13% годовых для первичного рынка, 14% и 12,5% годовых – для вторичного.

Согласно акции по автокредитованию «Себе любимой или весенний подарок на колесах» банк и вовсе выровнял ставки. Они составляют 8,88% годовых как в национальной валюте, так и в долларах США.

 

НАДРА БАНК предлагает выгодные акционные условия в рамках депозитной программы «Для моей семьи», согласно которым все клиенты, оформившие депозит с24 марта по 1 июля 2008 г., получают акционную процентную ставку - 15,3% годовых в гривне и 10,3% – в долларах США и евро.

Кроме этого, все клиенты имеют возможность увеличить процентную ставку благодаря дополнительным бонусам по депозитам. Так, пенсионеры-вкладчики получают бонус к процентной ставке +0,3% в любой валюте; семьи моряков, а также семьи, родственники которых работают за границей, +0,3% в долларах США и евро. Клиенты, пришедшие по индивидуальному предложению, могут рассчитывать на такой же бонус +0,3% к акционной ставке.

 Дополнительные бонусы в размере +0,2% в гривне, долларах США и евро получат клиенты при переоформлении депозита на новый срок или же открытии  последующих депозитов.

Также клиентам предоставляются бонусы в зависимости от Пакета услуг «Добро пожаловать!», в рамках которого оформлен депозит, – до +0,5%.

Напомним, что депозитная программа «Для моей семьи» включает в себя депозиты«Мое будущее», «Мои возможности», «Мой выбор». Это депозиты с пополнением и без пополнения, с выплатой процентов ежемесячно и в конце срока, с возможностью частичного или полного досрочного снятия средств на выгодных условиях, а также максимально удобные условия оформления, продления депозитов и получения процентов.

Благодаря тому, что депозитная программа реализована в рамках Пакетов услуг «Добро пожаловать!», клиент получает множество дополнительных преимуществ, начиная с экономии времени и круглосуточного доступа к своим деньгам и заканчивая возможностью размещать средства под очень выгодные проценты. Кроме того, если клиент желает постоянно пополнять или снимать средства со счета без ограничений и при этом получать повышенные проценты, он может воспользоваться накопительным счетом. Оформив постоянно действующее распоряжение на перечисление средств со своего текущего счета, клиент может вообще не приходить в отделение, чтобы вносить средства на накопительный счет или депозит – все это сделает за него банк.

 

Большинство заемщиков рано или поздно задумываются о том, как можно свести выплаты по кредитам к удобному минимуму.
Потенциальным заемщикам, которые только планируют оформить кредит, наш совет – внимательно изучать условия кредитования, обращая особое внимание на наличие комиссий (одноразовых или ежемесячных), штрафных санкций за досрочное погашение кредита или наличие комиссии за обналичивание средств.
Состоявшимся заемщикам, в частности владельцам кредитных карт, эксперты советуют обратить внимание на наличие льготного периода пользования кредитом (Grace-период). Так, если клиент погашает задолженность по кредиту во время льготного периода (в разных банках он составляет от 30 до 45 дней), проценты по кредиту не начисляются.
Например, рачительный заемщик, который оформил кредитную линию в Диамантбанке (www.diamantbank.ua), может пользоваться кредиткой в торговой сети и погасить задолженность в течении 30 дней с момента пользования кредитными средствами. В итоге стоимость кредита для него составит лишь 3% годовых.

 

В марте 2008  Государственное ипотечное учреждение определило параметры рефинансирования, кредитных операций «Мегабанка» в рамках  генерального договора о рефинансировании и обслуживании ипотечных кредитов.  По данной программе кредиты можно будет  получить  на  приобретение жилой недвижимости на вторичном  рынке, а также под залог жилой  недвижимости для улучшения жилищных условий. По условиям генерального договора  кредиты будут выдаваться в национальной валюте (гривне) на срок от 5 до 30 лет  по ставке 12,8 % годовых. Минимальная сума кредита составляет 25 000 грн.

Справка: ОАО «Мегабанк» ( http://www.megabank.net ) – это универсальный банк, предоставляющий полный спектр финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов. По состоянию на 01.01.2008 г. региональная сеть «Мегабанка» включает в себя 183 подразделения: 3 филиала, 1 представительство и 179 отделений в 22 регионах Украины. Чистые активы банка составляют 2 010 млн. грн.,  собственный капитал  - 322 млн. грн.,  кредитный портфель  -  1 340 млн. грн., депозитный портфель корпоративных клиентов  - 417 млн. грн.,  депозитный портфель физических лиц - 679 млн. грн.

 

Банк «Кредит-Днепр» выступил финансовым партнером II практического бизнес форума «Разрушаем мифы: управленческий учет и бюджетирование 2008», организованный компанией «Стратегический партнер».

На форуме Банк «Кредит-Днепр» совместно с компаний «Стратегический партнер» презентовали новый проект «Кредит +», целью создания которого является повышение эффективности ведения бизнеса, за счет объединения полного банковского пакета услуг и качественного консалтинга.

АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" проводит новую депозитную акцию для физических лиц -  вклад "Весенний".
Исходя из индивидуальных запросов клиентов, АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" предлагает акцию,  условия которой имеют особые преимущества для вкладчиков.
Валюта  вклада –гривна, доллар США. Вклады принимаются на срок 12 месяцев, процентная ставка –  15% годовых в гривнах, 10% годовых  в  долларах США.  Минимальная сумма вклада – 500(пятьсот) гривен, 100 (сто) долларов США. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно.
Условия депозитной акции  по вкладу "Весенний" действуют во всей региональной сети банка с 01  апреля по 31 мая 2008 г..

С 18 марта ОАО АБ «Укргазбанк» повысил процентные ставки по депозитам.  В частности, процентные ставки по депозитам в евро приравнялись к процентной ставке в долларах. Так же, повышение процентных ставок затронуло вклады в национальной валюте, гривне.

 Как отметил Антон Косторниченко, директор департамента розничного банкинга Укргазбанка: «Теперь в банке действуют практически самые большие на рынке банковских депозитов физических лиц процентные ставки по депозитам в евро – до 12 % годовых, а также очень высокие процентные ставки по вкладам частных клиентов в национальной валюте -  до 16,25% годовых».

Повышение процентных ставок вызвано стремлением обеспечить вкладчикам доход по депозитам, который превышает уровень инфляции. Размещая депозит в евро, вкладчики «Укргазбанка» теперь кроме дохода от постоянного увеличения курса обмена евро обеспечивают себе самые высокие процентные доходы по банковским вкладам.  

 

Банк «Кредит-Днепр» предложил новую программу кредитования для развития предприятий малого и среднего бизнеса.

Данная программа предоставляет возможность предпринимателям увеличить объемы и развивать бизнес, используя наиболее эффективные финансовые инструменты.

Кредитные средства могут получить частные предприниматели и юридические лица, имеющие собственный бизнес, работающие в сфере производства, торговли, услуг не менее 6 месяцев в сумме до $1 млн. и сроком до 10 лет.

 

АБ "БРОКБИЗНЕСБАНК" завершает  до 01 апреля 2008 года кредитование  на  покупку  автомобилей  на  специальных  условиях   в  рамках  Фестиваля  женских  автомобилей. 
Фестиваль  проводится   корпорацией  „УкрАвто” до 01 апреля текущего  года.  
 АБ «БРОКБИЗНЕСБАНК» выступает  Генеральным спонсором  Фестиваля  женских  автомобилей.

Кредиты  предоставляются  гражданам-резидентам Украины, которые  старше  21 года, постоянно  проживают, зарегистрированы  и  имеют  основное  место  работы  в  регионе  по  месту  расположения  банка.
Возраст  потенциального  заемщика  на  момент  окончания  срока  кредита  не должен  превышать  периода  достижения  им  пенсионного  возраста  согласно  действующего  законодательства  Украины.
Валюта  кредитования:  национальная валюта, доллар  США, евро. Авансовый   взнос: 0-10%  от  стоимости  транспортного  средства.  Срок  кредитования:  от 1 до7  лет. Процентная  ставка   по  кредиту  от 11%, устанавливается  в  зависимости  от  вида  транспортного  средства, валюты  кредитования  и  авансового  взноса. Обеспечение  кредита: залог  транспортного  средства,  которое  покупается.