Новини АУБ

23 квітня 2025 року в Києві відбулося засідання Комітету з питань розвитку іпотечного кредитування при Асоціації українських банків. Основною темою зустрічі стало обговорення запуску пілотного іпотечного продукту за компенсаційною моделлю.

Участь у роботі Комітету взяли 31 представник банківського сектору, компанії "Укрфінжитло" та інших профільних установ. Світовий банк запропонував Україні розглянути модель компенсації частини відсоткової ставки за іпотечними кредитами — як інструмент, що дозволить дати швидкий ефект для ринку та полегшити доступ до житла для широких верств населення.

"Компенсаційна модель": що обговорювали учасники

Основний фокус дискусії був спрямований на створення нового іпотечного продукту, який доповнить чинну програму «єОселя» і дозволить досягти масштабування та швидких результатів за рахунок спрямування банками  власної ліквідності на фінансування видачі кредитів.  

Учасники обговорили:

• Орієнтовну ставку: більшість погодилася на рівень  7-10%.
• Тривалість компенсаційного періоду: найчастіше звучали варіанти 5 або 10 років, залежно від цільової групи позичальників.
• Механізми компенсації та ризики банків: банки наголосили, що компенсація має бути стабільною і не залежати від щорічного затвердження державного бюджету.

ВПО: спеціальні умови та виклики

Також учасники обговорили питання доступності іпотеки для внутрішньо переміщених осіб. Учасники погодилися, що для цієї категорії необхідно передбачити зниження авансового внеску до 10%. Водночас підкреслено потребу в додаткових гарантійних чи страхових механізмах для зниження банківських ризиків.

Банківські очікування: дохідність і захист прав

Під час засідання було озвучено позиції банків щодо бажаного рівня доходності у рамках компенсаційної моделі. В діапазоні 14–20% банки бачать для себе мінімальну прийнятну ставку, з урахуванням вартості ресурсів і ризиків.

Особливу увагу було приділено питанню захисту прав кредиторів. Учасники висловили думку, що нинішній стан законодавства не забезпечує ефективного стягнення заборгованості. Прозвучала ідея про створення міжвідомчої ініціативи, яка могла б запропонувати комплекс змін — від реєстрових до судових процедур.

Військові ризики та страхування

Також було обговорено питання військових ризиків, які значною мірою стримують банки від активного іпотечного кредитування. Учасники зустрічі підкреслили, що чекають на реалізацію ініціативи Міністерства економіки зі створення Державної страхової агенції, яка зможе покривати випадки втрати або знищення житла внаслідок бойових дій. Учасники зазначили, що без такого механізму розраховувати на довгострокову активність банків буде складно.

Інституційна роль "Укрфінжитла"

Представники компанії "Укрфінжитло" повідомили, що готові надалі виконувати роль оператора іпотечних програм: надавати фондування банкам, а в перспективі — викуповувати іпотечні портфелі з наступним формуванням MBS продуктів. Такий механізм, як зазначалося, працює у багатьох країнах, де державні або напівдержавні установи забезпечують довгострокову стабільність іпотечного ринку через сек’юритизацію кредитів.

Наступні кроки

Підсумовуючи засідання, учасники Комітету погодилися:

• продовжити технічну розробку компенсаційного продукту;
• узгодити ключові параметри з Світовим банком, який готовий до партнерства;
• сформувати робочу групу з підготовки регуляторних змін щодо захисту прав кредиторів;
• розглянути створення єдиного шаблону договору, що полегшить роботу банків.

Хто долучився до обговорення

Участь у засіданні взяли представники компанії Укрфінжитло, Ощадбанку, Приватбанку, Кредобанку, Укргазбанку, Таскомбанку, Глобус Банку, Скай Банку, Банку інвестицій та заощаджень, Сенс Банку, Комінбанку, Альянс Банку, Банку Траст-Капітал, Радабанку, Універсал Банку, Правекс Банку, ОТП Банку, Кристал Банку, Європромбанку. 

Засідання Комітету засвідчило високий рівень залученості банківської спільноти до відновлення житлового кредитування в Україні. Новий компенсаційний продукт може стати гарним доповненням програми єОселя  у сфері іпотеки — за умови ефективної взаємодії держави, банків і міжнародних партнерів.
Комітет АУБ продовжить координувати зусилля, щоб зробити іпотеку доступною, безпечною та довготривалою для українців навіть в умовах воєнного стану.

Більше фото за посиланням https://photos.app.goo.gl/htGQavsha8S5xWam7