Якщо вам потрібно переказати кошти за кордон, оплатити навчання в іноземному університеті, медичні послуги або отримати міжнародний переказ від родичів чи партнерів, найімовірніше, ви скористаєтеся SWIFT-переказом.
SWIFT — один із найпоширеніших механізмів міжнародних банківських розрахунків. Проте багато користувачів не знають, як працює ця система, які реквізити необхідні для здійснення переказу, скільки часу він триває та чому іноді кошти можуть надходити із затримкою.
У цій статті розповідаємо, що таке SWIFT-переказ, як він працює та на що варто звернути увагу перед оформленням міжнародного платежу.
Що таке SWIFT-переказ та як він працює
SWIFT-переказ — це міжнародний банківський переказ, який здійснюється через систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Важливо розуміти, що SWIFT не переказує кошти. Це міжнародна мережа, яка забезпечує безпечний обмін стандартизованими фінансовими повідомленнями між банками. Саме на підставі цих повідомлень банки виконують міжнародні платежі.
Сьогодні систему SWIFT використовують тисячі банків та фінансових установ у більшості країн світу.
Як працює система SWIFT
Після оформлення міжнародного переказу банк формує електронне повідомлення, яке містить інформацію про платіж.
Зокрема зазначаються:
- банк-відправник;
- банк-отримувач;
- отримувач коштів;
- сума та валюта платежу;
- призначення платежу.
Після передачі повідомлення через мережу SWIFT банк отримувача обробляє його та зараховує кошти відповідно до отриманих реквізитів.
У деяких випадках переказ проходить через один або кілька банків-кореспондентів, які забезпечують його доставку між фінансовими установами різних країн.
Коли використовують SWIFT-переказ
SWIFT-перекази застосовуються для міжнародних розрахунків між фізичними та юридичними особами.
Найчастіше їх використовують для:
- переказу коштів фізичним особам за кордон;
- отримання міжнародних переказів;
- оплати навчання;
- оплати лікування;
- оплати товарів і послуг за кордоном;
- міжнародних розрахунків між компаніями.
Можливість здійснення окремих валютних операцій визначається вимогами законодавства України та нормативно-правовими актами Національного банку України.
Які реквізити потрібні для SWIFT-переказу
Перелік реквізитів може відрізнятися залежно від банку та країни отримувача, однак зазвичай необхідно вказати:
- ім’я або назву отримувача;
- номер рахунку отримувача (IBAN — якщо використовується у відповідній країні);
- SWIFT/BIC-код банку отримувача;
- назву банку;
- країну отримувача;
- призначення платежу.
Перед оформленням міжнародного переказу варто уточнити перелік необхідних реквізитів у банку.
Скільки триває SWIFT-переказ
Більшість банків зазначають орієнтовний строк виконання SWIFT-переказів від одного до п’яти робочих днів.
Фактичний час зарахування коштів залежить від:
- країни отримувача;
- валюти платежу;
- кількості банків-кореспондентів;
- внутрішніх процедур банків;
- необхідності проведення додаткових перевірок відповідно до вимог фінансового моніторингу.
Яка комісія за SWIFT-переказ
Комісію за міжнародний переказ кожен банк встановлює самостійно.
Її розмір може залежати від:
- суми переказу;
- валюти;
- країни отримувача;
- тарифів банку;
- участі банків-кореспондентів у проведенні платежу.
Перед здійсненням переказу рекомендується ознайомитися з чинними тарифами свого банку.
Типові помилки під час оформлення SWIFT-переказу
Під час здійснення міжнародного SWIFT-переказу навіть незначна помилка в реквізитах може призвести до затримки платежу, повернення коштів або додаткових комісій.
Найпоширеніші помилки:
- неправильно вказаний SWIFT/BIC-код банку;
- помилка в номері рахунку або IBAN;
- неточні дані отримувача;
- некоректно зазначене призначення платежу;
- не враховано можливі комісії банків;
- не перевірено актуальні вимоги банку щодо оформлення міжнародного переказу.
Перед відправленням SWIFT-переказу перевірте
Перед підтвердженням міжнародного переказу рекомендується переконатися, що:
✅ правильно зазначено ім’я або назву отримувача;
✅ правильно вказано номер рахунку (IBAN або інший міжнародний формат);
✅ перевірено SWIFT/BIC-код банку отримувача;
✅ коректно заповнено призначення платежу;
✅ ознайомленося з тарифами банку та можливими комісіями;
✅ враховано чинні вимоги валютного законодавства України.
Порада від Асоціації українських банків.
Якщо ви не впевнені у правильності реквізитів або порядку оформлення міжнародного переказу, зверніться до свого банку до підтвердження операції. Це допоможе уникнути затримок, повернення коштів і додаткових витрат.
Коли SWIFT-переказ може затриматися
Більшість банків зазначають орієнтовний строк виконання SWIFT-переказів від одного до п’яти робочих днів. Проте в окремих випадках зарахування коштів може тривати довше. Це не завжди свідчить про проблему з переказом.
Найпоширеніші причини затримки:
- помилки в реквізитах отримувача або банку;
- проведення перевірок відповідно до вимог фінансового моніторингу;
- участь банків-кореспондентів у проведенні платежу;
- вихідні або святкові дні в країні відправника, отримувача чи банку-кореспондента;
- необхідність надання додаткових документів або уточнення інформації щодо платежу.
Важливо. Якщо SWIFT-переказ не надійшов упродовж очікуваного строку, насамперед зверніться до банку-відправника. Банк може перевірити статус платежу, з’ясувати, на якому етапі він перебуває, та за потреби ініціювати його розшук.
Поширені запитання
Чи можна отримати SWIFT-переказ в Україні?
Так. Українські банки здійснюють приймання міжнародних SWIFT-переказів відповідно до вимог законодавства України та власних процедур.
Чим SWIFT-переказ відрізняється від звичайного банківського переказу?
SWIFT використовується переважно для міжнародних переказів між банками різних країн. Внутрішньодержавні перекази здійснюються через національні платіжні системи.
Що таке SWIFT/BIC-код?
SWIFT/BIC-код — це міжнародний код, який використовується для ідентифікації банку під час міжнародних переказів.
Чи можна скасувати SWIFT-переказ?
Якщо платіж ще не був виконаний або зарахований отримувачу, у деяких випадках банк може відкликати переказ. Можливість скасування залежить від етапу обробки платежу та внутрішніх процедур банків, тому необхідно якомога швидше звернутися до банку-відправника.
Висновок
SWIFT-переказ — це один із найпоширеніших та найнадійніших способів здійснення міжнародних банківських платежів. Він використовується для переказу коштів між банками різних країн і забезпечує безпечний обмін фінансовими повідомленнями.
Перед оформленням SWIFT-переказу варто уважно перевірити реквізити отримувача, ознайомитися з тарифами банку та врахувати чинні вимоги законодавства. Це допоможе уникнути затримок, додаткових витрат і забезпечить успішне проведення міжнародного платежу.
