ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (бренди CreditPlus і pluscard) стала однією з перших небанківських фінансових компаній, які приєдналися до Асоціації українських банків. Це сталося у 2020 році — у момент, коли небанківський фінансовий ринок проходив одну з найбільших регуляторних трансформацій.
З 1 липня 2020 року Національний банк став регулятором більшої частини небанківського фінансового сектору. Так званий «спліт» передав НБУ функції регулювання і нагляду за фінансовими компаніями, страховиками, кредитними спілками, ломбардами та іншими учасниками ринку, які раніше перебували під наглядом Нацкомфінпослуг.
Саме в цей період Aventus Ukraine ухвалила рішення приєднатися до АУБ.
«Ми вступили до АУБ у далекому 2020 році. Спершу ідея вступити до банківської асоціації мені як директору фінансової компанії здалася дивною. Але декілька факторів підштовхнули до цього. По-перше, на той момент відбувався “спліт”, регулятором фінансових компаній став Національний банк України, і стало зрозуміло, що загальні тенденції на банківському та небанківському ринках будуть дуже схожими. По-друге, важливу роль відіграла надзвичайна енергійність Президента АУБ Андрія Дубаса, який вірив у ідею об’єднання фінансового ринку на базі АУБ. Бачення і особа керівника є надзвичайно важливим фактором для будь-якої організації», — згадує Володимир Довгаль, директор компанії Aventus Ukraine.
Від Нацкомфінпослуг до нової моделі регулювання
Перехід під нагляд Національного банку став початком нового етапу для небанківського сектору.
«На той момент ринок ще багато в чому жив за правилами й підходами часів Нацкомфінпослуг, але НБУ вже повноцінно заявив про себе як регулятора. У 2020–2021 роках було запроваджено багато суттєвих змін у фінансовому моніторингу, захисті прав споживачів і роботі з простроченою заборгованістю. Сьогодні клієнт має значно вищий рівень захисту, а учасники ринку — чіткіше розуміння регуляторних вимог».
Наступний етап змін стосувався безпосередньо правил кредитування та роботи самих фінансових компаній. У 2024 році максимальну денну процентну ставку за споживчими кредитами обмежили на рівні 1%. Також посилилися вимоги до корпоративного управління.
«На мою думку, зміни на ринку визначає насамперед регулятор. Так, у 2024 році він суттєво обмежив розмір денної процентної ставки, у 2025 році деталізував вимоги до корпоративного управління, що сприяє сталому розвитку ринку. Що стосується технологій — їх стрімкий розвиток забезпечує в передусім конкуренція. Саме найбільш конкурентні ринки є найбільш технологічними та створюють найзручніші для клієнтів продукти», — каже Володимир Довгаль.
Від діалогу до спільної позиції ринку
Одним із важливих етапів співпраці небанківських фінансових компаній стало створення наприкінці 2025 року Об’єднання ринку споживчого кредитування. Сьогодні ОРСК об’єднує дві профільні асоціації — Асоціацію українських банків та Українську асоціацію фінтех та інноваційних компаній — і 18 фінансових компаній.
«Хочу відзначити роль АУБ у створенні об’єднання учасників ринку споживчого кредитування. На мій погляд, створення Об’єднання наприкінці 2025 року стало дуже важливою подією на шляху до цивілізованого ринку зі зрілим регулюванням. Це майданчик для діалогу між учасниками ринку споживчого кредитування, регулятором та іншими стейкхолдерами, що об’єднує компанії, які відкриті до змін та саморегулювання з метою забезпечення сталого розвитку ринку».
Як Aventus Ukraine адаптувалася до повномасштабної війни
Повномасштабна війна стала ще одним серйозним випробуванням для небанківського кредитування. Безпекова ситуація, зміна поведінки споживачів та скорочення темпів залучення нових клієнтів змусили компанії переглядати підходи до роботи.
Для Aventus Ukraine одним із головних завдань стало збереження відносин із постійними клієнтами.
«В умовах повномасштабної війни та стрімкого скорочення ринку потрібно приділяти увагу кожному клієнту. Протягом 2022–2023 років ми зробили все можливе, щоб запропонувати лояльні умови погашення та реструктуризації простроченої заборгованості. Завдяки цьому нам вдалося зберегти відносини з постійними клієнтами. Сьогодні темпи залучення нових клієнтів приблизно вдвічі нижчі, ніж у 2021 році, тому компанія зосереджується на тому, щоб пропонувати кращі продукти та будувати довгострокові відносини. Можна сказати, що ми стали ще більше цінувати кожного клієнта та намагатися краще задовольняти його потреби».
Водночас компанія продовжує нарощувати кредитний портфель. За словами Володимира Довгаля, станом на вересень 2026 року його обсяг за брендом CreditPlus у національній валюті приблизно на 70% перевищує рівень 2021 року, а в євровому еквіваленті повернувся до показника 2021 року.
«Щодо фінансових показників — станом на вересень 2026 року завдяки зниженню ставок та лояльним кредитним продуктам нам вдалося збільшити кредитний портфель за брендом CreditPlus приблизно на 70% порівняно з рівнем 2021 року в національній валюті та повернутися до рівня 2021 року в євровому еквіваленті. Також починає набирати обертів наш інноваційний продукт pluscard, який ми пропонуємо у партнерстві з Акордбанком».
Головні виклики для ринку
Війна залишається головним зовнішнім фактором для фінансового сектору. Безпекова ситуація безпосередньо впливає на споживчі настрої, попит на фінансові послуги та можливості компаній планувати свій розвиток.
«Головним викликом залишається війна, адже безпекова ситуація безпосередньо впливає на споживчі настрої та стан ринку. Саме тому допомогу Силам оборони України та благодійність ми вважаємо частиною щоденної роботи».
Ще одним системним завданням є євроінтеграція та подальше наближення українських правил до європейських стандартів. Для небанківського сектору це означає новий етап розвитку корпоративного управління, захисту споживачів і відповідального кредитування.
«Якщо говорити саме про фінансовий ринок, ключовий виклик зараз — баланс між регулюванням та розвитком в умовах європейської інтеграції. Це справжній виклик — відповідати жорстким європейським регуляторним вимогам, але при цьому зберегти живий конкурентний ринок, який рухається вперед та збільшує обсяги послуг. Вирішити таке складне завдання можна лише у відкритому професійному діалозі між учасниками ринку».
Яким буде небанківське кредитування через п’ять років
Володимир Довгаль очікує, що роль небанківського кредитування у фінансовій системі продовжить зростати, а компанії виходитимуть у нові клієнтські сегменти та розвиватимуть нові фінансові продукти.
«Впевнений, що через п’ять років небанківське кредитування відіграватиме ще більшу роль на фінансовому ринку України, охопить нові клієнтські сегменти та пропонуватиме інноваційні послуги».
За шість років з моменту приєднання Aventus Ukraine до Асоціації змінився і формат взаємодії банківського та небанківського секторів. Учасники ринку мають спільні професійні майданчики для обговорення регуляторних змін, розвитку відповідального кредитування та формування консолідованої позиції.
Саме можливість такої комунікації Володимир Довгаль називає однією з головних переваг участі в АУБ.
«Асоціація українських банків стала унікальним простором для відкритої та професійної комунікації між учасниками фінансового ринку. Саме тому я раджу всім учасникам без вагань приєднуватися до спільноти АУБ».
