26 серпня 2026 року Асоціація українських банків спільно з VSchool провела професійну зустріч експертної спільноти на тему «Фінансовий моніторинг у практиці: професійний діалог, технології та аудит відповідності», яка об’єднала понад 160 фахівців банківських і небанківських фінансових установ.
Гібридний формат заходу, що поєднав онлайн- та офлайн-участь, дав змогу широкому колу представників фінансового ринку долучитися до обговорення актуальних питань навіть у період літніх відпусток та залишатися в курсі ключових тенденцій і практичних аспектів фінансового моніторингу.
Традиційно Асоціація українських банків продовжує зміцнювати та підтримувати професійну спільноту у сфері фінансового моніторингу, формуючи простір для фахового діалогу, обміну практичним досвідом і спільного обговорення актуальних викликів фінансового сектору.
Зустріч стала майданчиком для обговорення не лише поточних питань практики СПФМ, а й ширших викликів розвитку системи фінансового моніторингу – від якості даних і регуляторних змін до нових схем, міжнародних ризиків та технологічних рішень.
Дискусія була побудована навколо ключових тем, що поєднали практичні кейси, якість інформації, технології, міжнародні ризики та питання ефективності системи фінансового моніторингу.
Застава і походження коштів: що має бачити фінансовий моніторинг
Професійна спільнота не оминула складних тем. На прикладі механізму внесення застави обговорювалися ризики використання юридичних осіб та коштів непрозорого походження для внесення багатомільйонних сум, необхідність встановлення реального власника компанії-заставодавця, джерела походження коштів та зв’язків між різними особами. Ключовим принципом дискусії стало те, що формальний платник не завжди є фактичним джерелом коштів.
У контексті обговорення спільнота фінансового моніторингу підкреслила підтримку діяльності незалежних антикорупційних органів. Важливими залишаються посилення фінансової безпеки держави, протидія корупції та фінансовим злочинам.
Також обговорювалася незалежність відповідальної особи СПФМ та здатність фахівців фінансового моніторингу приймати рішення без неправомірного впливу. Учасники акцентували на необхідності захисту від тиску та чіткому розмежуванні приватного інтересу і функції фінансового моніторингу.
Якість повідомлень A-FM і N-FM та оновлення електронного кабінету
Практичний блок було присвячено якості формування та подання повідомлень A-FM і N-FM. Учасники розглянули типові помилки щодо визначення ознак і сум, об’єднання непов’язаних клієнтів, дублювання повідомлень та порядку формування документів. Також звернуто увагу на оновлення в електронному кабінеті Держфінмоніторингу.
Від пропозицій до рішень: дорожня карта оновлення наказу № 322
Окрему увагу приділено пропозиціям щодо оновлення наказу № 322, який визначає порядок інформаційної взаємодії СПФМ із Держфінмоніторингом. Обговорення охопило технічні вимоги, структуру повідомлень, уніфікацію реквізитів та актуалізацію окремих довідників і класифікаторів.
Серед ключових напрямів – удосконалення реквізитів A-FM, N-FM, J-FM та E-FM, деталізація інформації щодо учасників, підстав відмови та статусу політично значущих осіб, а також усунення технічних вимог, які не додають аналітичної цінності. Загальна мета запропонованих змін — підвищити якість даних, зменшити кількість технічних помилок та зробити інформаційну взаємодію більш зрозумілою, технологічною й аналітично корисною.
Аудит виконання Закону № 361-IX: від формальної відповідності до реального виконання
Ще одним напрямом зустрічі став практичний підхід до аудиту виконання вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
Основний акцент — перевіряти не лише наявність внутрішніх документів і процедур, а й фактичне виконання встановлених вимог у щоденній роботі СПФМ.
Міжнародні тренди: технології, шахрайство та нові ризики
У межах міжнародного блоку було розглянуто матеріали ACAMS. Учасники обговорили, як змінюються сучасні злочинні моделі: шахрайство дедалі більше набуває ознак організованого бізнесу, злочинні мережі швидко адаптуються, використовують різні юрисдикції, платіжні канали та нові технології. Окрему увагу приділили дроп-мережам, штучному інтелекту, криптоактивам, санкційним і геополітичним ризикам, а також необхідності інвестувати в автоматизацію, аналітичні інструменти та AI-рішення.
Ключовий висновок дискусії – сучасна система протидії фінансовій злочинності потребує швидкої адаптації, використання технологій, готовності до постійних змін та системного обміну професійним досвідом.
Нерухомість як інструмент відмивання коштів
Окремий блок було присвячено ризикам використання нерухомості для відмивання коштів. Учасники розглянули типові механізми: придбання активів за незаконні доходи, використання кредитного фінансування, маніпулювання вартістю, залучення посередників і складних структур власності.
Особливу увагу приділено необхідності аналізувати не лише окремий платіж, а всю конструкцію операції – клієнта, фактичного власника, джерела фінансування, економічну мету придбання та подальші зміни у структурі володіння.
Важливим акцентом стала міжнародна складова. Транскордонне фінансування, розподіл активів між різними юрисдикціями, складні структури власності та санкційні ризики потребують поглибленого вивчення та належного обміну інформацією між компетентними органами.
Окрему увагу цим ризикам приділяє Європейський орган з питань протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (AMLA — Anti-Money Laundering Authority). Питання використання нерухомості як інструменту відмивання коштів є широким та виходить за межі роботи СПФМ і перебуває у фокусі також правоохоронних органів, підрозділів фінансової розвідки та інших державних інституцій, залучених до виявлення та розслідування фінансових злочинів.
Технологічні компанії як частина професійної спільноти
Важливим напрямом розвитку спільноти фінансового моніторингу є залучення технологічних компаній, здатних демонструвати практичні рішення та показувати, у яких ситуаціях їхні інструменти можуть бути корисними для банків, небанківських фінансових установ і комплаєнс-фахівців.
Одним із постійних партнерів спільноти VSchool є платформа великих даних VKURSI для перевірки контрагентів. У межах технологічного блоку представник компанії презентував тему «Бізнес у фокусі контролю: автоматизована перевірка ФОП на ознаки дропів і дроблення бізнесу», зосередивши увагу на практичних можливостях використання даних з державних реєстрів а також їх аналітики для виявлення ризикових бізнес-моделей і нетипової діяльності. Так, на сьогодні ризик-орієнтована перевірка ФОП – виклик для СПФМ, так як фізична особа-підприємець є найбіднішим на дані у реєстрах суб’єктом господарювання, що легко зчитати як низький рівень ризику ділових відносин. Водночас регуляторна база, яка стосується перевірки ФОП, трансформується чи не найстрімкіше за всю історію фінмоніторингу. Автоматизована перевірка ФОП для банків та небанківських фінансових установ на ознаки дропів і залученості до дроблення бізнесу – та зона, яка потребує підвищеної уваги просто зараз. Зокрема йдеться про удосконалення скорингу рівня ризику ділових відносин з ФОП. Як показує досвід VKURSI, скоринг ризиків ФОП для банку може включати щонайменше 400 ризик-факторів, застосування яких мінімізуватиме ризики СПФМ у межах співпраці з ФОП.
Усі тематичні блоки зустрічі об’єднувала спільна ідея: ефективний фінансовий моніторинг потребує не лише виконання формальних вимог, а й професійного розуміння ризиків, якісних даних, сучасних технологій та незалежності рішень.
Саме професійна спільнота, що об’єднує фінансовий сектор, державні інституції, експертів і технологічні компанії, створює простір для відкритого діалогу, обміну практичним досвідом та спільного пошуку рішень, які підвищують ефективність системи фінансового моніторингу та посилюють фінансову безпеку України.
