Для банків швидкість запуску цифрових сервісів уже напряму впливає на конкурентоспроможність. Нові продукти мають швидко виходити на ринок, цифрові канали — працювати як єдина система, а штучний інтелект — допомагати скорочувати шлях від ідеї до готового рішення.
Саме цим практичним питанням був присвячений вебінар «Від цифрової складності до цифрової гнучкості – практичний шлях для українських банків», який провели Temenos, Xpert Digital та ProFIX Group за підтримки Асоціації українських банків.
Учасники говорили про те, як об’єднати цифрові канали банку, швидше запускати нові продукти, використовувати ШІ у розробці та будувати сервіси для роздрібних, корпоративних клієнтів і малого та середнього бізнесу на спільній платформі.
Доповідачами стали Александру Міхаїл Мітрой, Глобальний технічний директор Solutions Engineering Temenos, та Асіф Шейх, Виконавчий директор Xpert Digital.
Від окремих рішень до єдиної цифрової платформи
Однією з головних тем вебінару стала консолідація цифрових каналів.
Йдеться про модель, за якої мобільний банкінг, вебсервіси та рішення для різних клієнтських сегментів працюють на спільній технологічній основі. Для банку це спрощує розвиток продуктів і дозволяє підключати новий функціонал без необхідності щоразу будувати окреме рішення.
Такий підхід також впливає на клієнтський досвід. Клієнт може розпочати операцію в мобільному застосунку, продовжити її у вебі або, за потреби, завершити за участю працівника банку.
Для українських установ важливо, щоб міжнародні технологічні рішення можна було адаптувати до місцевих вимог і наявної інфраструктури.
«Для України завжди важлива адаптація до локальних норм і усталених стандартів. Тому синергія між нашими компаніями на українському ринку особливо важлива: ми приносимо світовий досвід, а ProFIX Group допомагає адаптувати його до української регуляторики та необхідних інтеграцій», — зазначив Володимир Приймак, регіональний керівник Temenos.
Як ШІ змінює розробку банківських продуктів
Наступне питання — як скоротити час між появою ідеї та запуском нового сервісу.
Під час вебінару учасникам продемонстрували Conversational Studio — інструмент, який дозволяє формулювати завдання природною мовою. Система може допомагати зі структурою майбутнього продукту, інтерфейсом і програмним кодом.
Під час демонстрації спікери показали роботу з веб- і мобільними рішеннями, а також інтеграцію з API.
Водночас ШІ залишається інструментом у руках команди. Продуктові менеджери перевіряють функціональність, архітектори — технічні рішення, а вимоги комплаєнсу та безпеки мають враховуватися на кожному етапі.
Окремо спікери розповіли про використання різних моделей ШІ для різних завдань — наприклад, для планування або написання коду.
Для банків це означає можливість швидше переходити від ідеї до прототипу та тестування нового сервісу.
Як скоротити обсяг ручної розробки
Ще один інструмент — low-code технології. Вони дозволяють змінювати окремі елементи цифрових продуктів із меншим обсягом традиційної розробки.
Це важливо для банків, які регулярно оновлюють функціонал, тестують нові клієнтські сценарії або запускають нові продукти.
Якщо стандартних можливостей недостатньо, команда може перейти до повного програмного коду та глибшої кастомізації.
Разом із ШІ такі інструменти дають банкам змогу швидше переходити від ідеї до тестування нового сервісу й скорочувати обсяг ручної розробки.
При цьому новий функціонал має легко інтегруватися з уже наявними системами банку, зовнішніми провайдерами та іншими сервісами. Саме інтеграції стали ще одним важливим блоком вебінару.
Цифрові сервіси для корпоративних клієнтів
Та сама логіка працює і в корпоративному банкінгу.
Під час вебінару показали можливості для платежів, масових виплат, управління ролями користувачів, погодження операцій, торговельного фінансування та контролю руху коштів.
Для корпоративних клієнтів банк може налаштовувати різні рівні доступу та правила погодження залежно від ролі працівника, типу операції або її суми.
ШІ тут може використовуватися вже не для розробки продукту, а безпосередньо в роботі клієнта. Зокрема, спікери показали можливості аналізу та прогнозування грошових потоків, які можуть допомагати бізнесу планувати платежі та управляти ліквідністю.
Що цифровізація дає самому банку
Окремий акцент спікери зробили на тому, що технологічні зміни мають давати вимірюваний результат для бізнесу.
«Ідея полягає в тому, що Temenos не лише надає цифрову платформу. Ми допомагаємо банкам покращувати бізнес-показники — збільшувати охоплення клієнтів цифровими сервісами, розвивати перехресні продажі продуктів, зокрема депозитів і кредитів, а також скорочувати витрати на підтримку операційної діяльності. Водночас клієнти отримують більше можливостей для самообслуговування та сучасніший цифровий досвід», — наголосив Асіф Шейх, Виконавчий директор Xpert Digital.
Ще одна можливість — створювати різні цифрові сценарії для окремих груп клієнтів на спільній технологічній основі.
«Можна використовувати єдину цифрову платформу та пропонувати застосунки, адаптовані до конкретної цільової групи клієнтів. Інтеграція виконується один раз, а далі банк створює персоналізований досвід для різних користувачів. Це дає можливість вибудувати багатоканальний банкінг і керувати клієнтським шляхом від початку до кінця», — пояснив Асіф Шейх.
Що показують міжнародні кейси
Практичний ефект такого підходу спікери показали на прикладах інших ринків.
В одному з кейсів частота релізів цифрових продуктів зросла більш ніж у п’ять разів. В іншому цикл запуску нового продукту вдалося скоротити до менш ніж одного тижня.
Такі результати показують, що головна цінність сучасної цифрової платформи — у швидкості змін. Банк може частіше тестувати нові рішення, швидше реагувати на потреби клієнтів і поступово розширювати функціонал.
Під час вебінару також наголосили, що такий підхід може використовуватися установами різного масштабу — від нових банків до великих міжнародних груп.
Модульний принцип дозволяє починати з потрібного функціоналу та розширювати його разом із розвитком бізнесу.
Швидкість і гнучкість стають частиною банківської стратегії
Цифрова трансформація банків дедалі менше зводиться лише до запуску мобільного застосунку або окремого онлайн-сервісу.
Важливо, наскільки швидко банк може запустити новий продукт, інтегрувати технологію у свої процеси, змінити клієнтський сценарій і масштабувати рішення.
Саме тому ШІ, low-code та модульні платформи дедалі частіше працюють як частини одного процесу розвитку цифрового банкінгу.
Вебінар «Від цифрової складності до цифрової гнучкості – практичний шлях для українських банків» став першим у серії заходів Temenos, Xpert Digital та ProFIX Group для українського фінансового ринку. Наступна зустріч буде присвячена платежам і питанням комплаєнсу в контексті інтеграції до SEPA.
