Для банку важлива не лише сума переказу, а насамперед те, наскільки операція відповідає звичній фінансовій поведінці клієнта. Тому універсальної «безпечної суми», яка гарантовано не викличе додаткових запитань, не існує.
Про це Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас розповів в етері програми «Друга Кава» на Радіо Київ FM.
«Насправді безпечної суми немає, тому що важлива не стільки сама сума, скільки поведінка клієнта та операції на його рахунку. Уявімо двох людей. Один клієнт щомісяця отримує 100–150 тисяч гривень і регулярно користується рахунком. Для нього переказ 50 тисяч гривень може бути цілком типовою операцією. Інша людина відкрила рахунок, два місяці ним майже не користувалася, а потім раптово отримує або переказує 50 тисяч гривень. Для банку це вже нетипова історія. Тому значення має не лише сума, а те, наскільки конкретна операція відповідає звичайній фінансовій поведінці клієнта», — пояснив Андрій Дубас.
Банки аналізують операції автоматизовано. Системи враховують регулярність надходжень, характер платежів, попередню активність за рахунком та інші параметри, які допомагають визначити, чи є операція типовою для конкретного клієнта.
Якщо операція відрізняється від звичного профілю, банк може звернутися до клієнта за поясненням або попросити документи, які підтверджують походження чи призначення коштів. Це не означає автоматичного звернення до податкових або інших державних органів — спочатку банк аналізує операцію та з’ясовує її обставини.
Окремо Андрій Дубас звернув увагу на приватні позики. Якщо одна людина позичає іншій значну суму, доцільно мати документальне підтвердження — розписку або договір. У разі запитань банку такі документи допоможуть пояснити економічний зміст регулярних переказів.
Ще одна поширена ситуація — оплата товарів переказом на особисту картку продавця. За словами Андрія Дубаса, для підприємницької діяльності варто використовувати відповідні рахунки. Систематичне отримання платежів від різних людей на особисту картку може виглядати для банку як нетипова активність.
«До своїх рахунків і транзакцій потрібно ставитися відповідально. Усі платежі та перекази мають мати зрозуміле підґрунтя, адже якщо протягом тривалого часу людина безсистемно отримує і переказує кошти, згодом можуть виникнути запитання з боку банку, і пояснити старі операції буде вже складніше. Особливо важливо не передавати свою картку або доступ до рахунку третім особам. Людині може здаватися, що вона просто відкрила картку і отримала за це винагороду, однак через цей рахунок можуть проводитися зовсім інші операції. Юридично власником рахунку залишається саме вона, тому така історія створює серйозні ризики. Фінансова гігієна сьогодні має бути такою ж звичною частиною користування банківськими послугами, як захист паролів чи персональних даних», — наголосив Президент АУБ.
Андрій Дубас також зазначив, що сучасні банківські технології дозволяють підприємцям спрощувати оплату для клієнтів — зокрема через QR-коди та автоматично заповнені реквізити. Це дає змогу проводити платежі через належні рахунки без зайвих складнощів для покупця.
