Якщо Національний банк визнає банк неплатоспроможним, виплату гарантованого відшкодування вкладникам здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Щоб повернути кошти, вкладнику потрібно перевірити офіційне повідомлення, визначити спосіб виплати, підготувати ідентифікаційні дані та, за потреби, звернутися в межах процедури ліквідації банку.
Чому банк визнають неплатоспроможним
Національний банк визнає банк неплатоспроможним, якщо той не виконує вимоги щодо капіталу, ліквідності або регулярно порушує нормативи, встановлені НБУ. Рішення ухвалює Національний банк, після чого Фонд гарантування вкладів вводить у банку тимчасову адміністрацію.
З моменту введення тимчасової адміністрації банк припиняє здійснювати більшість фінансових операцій, а подальша доля установи — санація, продаж інвестору або ліквідація — залежить від рішення Фонду. Для вкладника ключовим є не форма подальшої процедури, а факт визнання банку неплатоспроможним, який запускає механізм гарантованого відшкодування.
Перевірка офіційного повідомлення
Інформацію про рішення НБУ та початок виплат необхідно перевіряти на офіційних сайтах Національного банку та ФГВФО. Повідомлення в соціальних мережах або месенджерах не є достатньою підставою для передавання персональних чи платіжних даних.
Фонд публікує перелік банків, що виводяться з ринку, дати початку виплат та порядок звернення вкладників. Ці дані є первинним джерелом і мають пріоритет над будь-якими іншими каналами інформування.
Терміни звернення за виплатою
Вкладник має право звернутися за гарантованим відшкодуванням протягом усього періоду тимчасової адміністрації, а також після початку процедури ліквідації банку — до завершення строку, встановленого Фондом для конкретного випадку. Уточнити граничні терміни звернення можна в інформаційно-консультаційному центрі ФГВФО або на сторінці відповідного банку на сайті Фонду.
Якщо строк дії депозитного договору на момент введення тимчасової адміністрації ще не закінчився, отримати гарантовану суму вкладник, як правило, може вже після завершення строку договору або за умовами, визначеними Фондом для такого випадку.
Спосіб отримання коштів
Фонд визначає банки-агенти або дистанційні канали, через які здійснюється виплата відшкодування. Порядок може відрізнятися залежно від конкретного банку-агента та етапу процедури виведення банку з ринку.
Вкладнику варто уточнити на сайті ФГВФО, який банк-агент обслуговує виплати за конкретним банком, що визнано неплатоспроможним, і які канали доступні — відділення банку-агента чи дистанційні сервіси.
Ідентифікаційні дані для виплати
Для отримання коштів необхідна ідентифікація вкладника. Конкретний перелік документів або цифрових засобів підтвердження особи визначається обраним способом виплати та відповідним повідомленням Фонду.
Перед зверненням до банку-агента рекомендується перевірити актуальні вимоги до ідентифікації на офіційному сайті ФГВФО, оскільки перелік може відрізнятися залежно від каналу отримання коштів.
Гарантована сума відшкодування
Відшкодування виплачується в межах гарантій, установлених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». За вкладом в іноземній валюті виплата здійснюється у гривні.
З 13 квітня 2022 року на час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його скасування чи припинення в Україні діє повне (100%) відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців. Після завершення цього тримісячного періоду максимальна сума гарантованого відшкодування становитиме 600 тис. грн.
Вимоги понад гарантовану суму
Якщо після завершення спеціального режиму повного відшкодування сума вимог вкладника перевищує гарантований розмір або окремі кошти не підпадають під гарантію Фонду, такі вимоги розглядаються в межах процедури ліквідації банку за правилами Закону.
Вкладник у цьому разі включається до реєстру вимог кредиторів, а задоволення вимог відбувається за черговістю, встановленою законодавством, у міру формування ліквідаційної маси банку.
Кредитні зобов’язання у неплатоспроможному банку
Визнання банку неплатоспроможним не припиняє дію кредитних договорів. Позичальники зобов’язані повертати основну суму боргу та сплачувати проценти у розмірах і строки, визначені договором, незалежно від статусу банку.
Реквізити для погашення кредиту після введення тимчасової адміністрації уточнюються на сайті ФГВФО або безпосередньо в банку-агенті, що обслуговує відповідний банк.
Захист від шахрайства
Виведення банку з ринку супроводжується підвищеною активністю шахрайських розсилок, які маскуються під офіційні повідомлення ФГВФО чи банку-агента. Розпізнати такі спроби можна за кількома ознаками:
- вимога назвати PIN-код, CVV/CVC, пароль до інтернет-банкінгу або одноразовий SMS-код;
- посилання для «пришвидшення» чи «активації» виплати, надіслане месенджером або в соціальних мережах;
- прохання здійснити попередній платіж чи «комісію» для отримання гарантованого відшкодування.
Жодна з цих дій не є частиною законної процедури виплати. Фонд гарантування вкладів і банки-агенти отримують дані, необхідні для ідентифікації, лише через офіційні канали — відділення банку-агента або визначені Фондом дистанційні сервіси, перелік яких публікується на сайті fg.gov.ua.
Що варто зробити вкладнику насамперед
- Перевірити статус банку та дату початку виплат на сайтах НБУ і ФГВФО.
- Знайти на сайті Фонду банк-агент, призначений для виплат за конкретним банком.
- Підготувати документ, що підтверджує особу, згідно з вимогами обраного каналу отримання коштів.
- Звернутися до банку-агента протягом строку, встановленого Фондом.
- За наявності вимог понад гарантовану суму — подати їх у межах процедури ліквідації банку.
Кожен із цих кроків виконується без сторонніх посередників і без розкриття платіжних реквізитів третім особам.
