17 липня 2026 року набрала чинності постанова Правління Національного банку України від 15 липня 2026 року № 81 «Про затвердження Змін до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу».

Документ офіційно опубліковано 16 липня 2026 року. Зміни внесено до Положення, затвердженого постановою Правління НБУ від 19 травня 2020 року № 65.

Основний масив нових вимог стосується ідентифікації та верифікації фізичних осіб, використання електронних документів і сервісів «Дія», фотофіксації особистої присутності, дистанційного кредитного онбордингу через Систему BankID НБУ, а також діяльності банків фінансової інклюзії та їх комерційних агентів.

Що змінилося:

Електронні документи. До процедур верифікації прямо включено е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, е-картку платника податків та електронне свідоцтво про народження, отримані через сервіси «Дія».
Пред’явлення документа іншою особою. Якщо фізична особа не може самостійно пред’явити документ або пристрій з е-паспортом, це може зробити супроводжуюча чи довірена особа або працівник банку. Банк повинен зафіксувати волевиявлення та згоду власника документа.
Фотофіксація та геолокація. Фотофіксація особистої присутності має здійснюватися у місці верифікації на пристрій банку з налаштованою геолокацією. Фотографія повинна містити геотеги, а дата її створення — відповідати даті верифікації та електронній позначці часу. Редагування або зміна фото забороняється.
Згода клієнта. Банк має отримати чітку й однозначну згоду на фотофіксацію особи та документів. Згода підтверджується власноручним або електронним підписом, а якщо це неможливо – аудіо- або відеозаписом, і зберігається у справі клієнта.
Е-паспорт на пристрої. Під час пред’явлення е-паспорта необхідно забезпечити фотофіксацію особи разом із пристроєм. Зображення повинно давати змогу однозначно розпізнати особу, фото та ідентифікаційні дані електронного документа.
Кредитний онбординг через BankID НБУ. Запроваджено окремий спосіб верифікації фізичної особи для надання кредиту: отримання ідентифікаційних даних через BankID НБУ та фотофіксація особи з ідентифікаційним документом, у тому числі із залученням третьої особи.
Кваліфікована електронна печатка. У низці процедур термін «електронна печатка» уточнено як «кваліфікована електронна печатка банку». Банкам слід перевірити відповідність внутрішніх процедур і технічних рішень цій вимозі.
Банки фінансової інклюзії. Такі банки можуть залучати комерційних агентів для ідентифікації та верифікації клієнтів і встановлення вигодоодержувача за фінансовою операцією. Взаємодія має бути врегульована договором, а діяльність агентів – організована відповідно до додатка 10 до Положення № 65.
Вичерпність способів верифікації. Новий пункт 39 додатка 2 прямо забороняє банкам та їх агентам використовувати способи ідентифікації та верифікації, не передбачені Положенням № 65.

Що необхідно зробити банкам

переглянути процедури ідентифікації та верифікації фізичних осіб, включаючи участь третіх і супроводжуючих осіб;
провести інвентаризацію всіх фактичних маршрутів дистанційного та очного онбордингу й зіставити їх із вичерпним переліком Положення № 65;
перевірити використання BankID НБУ для кредитних продуктів, документів у «Дії» та електронних податкових документів;
налаштувати фотофіксацію, геолокацію, геотеги, метадані, незмінність і строки зберігання файлів;
затвердити порядок отримання, фіксації та зберігання згоди клієнта;
перевірити застосування КЕП і кваліфікованої електронної печатки в усіх відповідних процесах;
для банків фінансової інклюзії – привести договори, процедури контролю та взаємодію з комерційними агентами у відповідність до нових вимог.

Зміни мають точковий характер, однак вимагають оперативної перевірки внутрішніх документів, фронтових процедур та ІТ-рішень банків. Найвищий ризик невідповідності виникає там, де фактичний маршрут верифікації сформувався практикою або технічною реалізацією, але прямо не передбачений Положенням № 65