Експертна думка

До березня комерційні банки залишать чинними ставки за автокредитами, намагаючись залучити нових клієнтів. Водночас вже у березні облікова ставка може бути збільшена щонайменше до 15%, саме тому ставки за більшістю автокредитів можуть зрости в середньому на 1 в.п.: залежно від першого внеску та терміну кредиту максимально складуть до 16%.
Про це заявив Сергій Кіпоренко, керівник напрямку автокредитування ГЛОБУС БАНКУ.
За словами експерта, корекція облікової ставки є важливим і вкрай необхідним кроком НБУ для подолання інфляції. Водночас залучені під кредитні програми кошти стануть “дорожчими”, що об’єктивно вплине на розмір ставок за більшістю кредитних програм, в тому числі за програмами автокредитування.
Разом з тим Сергій Кіпоренко припускає, що збільшення ставок за автокредитами не зачепить накопичений відкладений попит, що виник через тимчасову зупинку реєстрів.
“Є партнерська стратегія банків і автодилерів, які зацікавлені в створенні заохочувальних умов для потенційних позичальників: це може бути як знижена ставка, так і додаткові переваги з технічного обслуговування авто на фірмових СТО, гнучкі умови за програмами trade-in, вартість страхування КАСКО та можливість включення в тіло кредиту страхового платежу за договором страхування на перший рік кредитування тощо. Тобто нові ставки не торкнуться вагомої частини потенційних позичальників”, — наголосив експерт.

Банкір детально розповів про підсумки 2024 року в сегменті автокредитування. Він виділив такі основні особливості року, що минув:

• Порівняно з 2023 роком у 2024 році частка придбаних нових авто в кредит зросла в середньому на 3 в.п. — до 13% від загальної кількості продажів нових автомобілів. Водночас у 2024 році загальна кількість придбаних нових автомобілів склала 79,3 тис. шт., а кількість проданих вживаних авто — понад 1,1 млн шт.
• Середньомісячна кількість придбаних нових легкових авто склала 6,6 тис. шт., середньомісячна кількість нових легкових авто, придбаних в кредит — 880 шт. При цьому протягом минулого року попит був розподілений нерівномірно: сплески і спади продажів змінювалися почергово. Головні причини такої “строкатості” криються насамперед у збільшенні вартості транспортних засобів через зростання курсів валют та змін в оподаткуванні.
• Найбільший попит спостерігався на автомобілі з бензиново-дизельними двигунами - близько 50-55% придбаних авто в кредит. Частка гібридних авто склала близько 25%, а кредитування придбання електрокарів склало близько 20%. За спостереженнями фахівця, існує повільна, але незворотна тенденція до збільшення кількості кредитування саме гібридних автомобілів та електрокарів. За минулий рік їх частка в загальній структурі автокредитів зросла в середньому до 20%.
• Найбільш популярними автобрендами, які клієнти купували за допомогою кредитування, стали: в ціновому діапазоні $16-45 тис. — TOYOTA, RENAULT, VOLKSWAGEN, SKODA, BMW, в сегменті недорогих авто в ціновому діапазоні $10-18 тис. — RENAULT, BYD, CITROEN, CHERY, GEELY, FIAT, JAC та GREAT WALL, преміальні автомобілі вартістю від $80-100 тис. і вище — BMW, LEXUS, MERCEDES-BENZ, AUDI, LAND ROVER.
• Найбільш популярні умови кредитування: понад 60% кредитів оформлено за ставкою 0,01% терміном на 1-2 роки з початковим внеском від 40% до 60%.

Сергій Кіпоренко прогнозує, що у 2025 році умови за автокредитами не будуть статичними, і вже у другому півріччі цілком можливо, що кредитні ставки повернуться на рівень 2024 року.

---

---

Фахівець вважає, що у 2025 році не варто очікувати суттєвого зростання кількості придбаних авто в кредит. На його погляд, залежно від економічних та воєнних обставин зростання обсягів автокредитування порівняно з 2024 роком можливе в межах 10-15%. Проте найголовнішим очікуванням на ринку стане поступове збільшення частки придбання гібридних та електрокарів та поступове покращення додаткових умов за спільними кредитними програмами банків та автодилерів.
“Війна — це головна загата від активного розвитку економіки й зокрема й кредитування. Стан економічної та геополітичної невизначеності, залежність від зовнішньої фінансової допомоги, а також щоденні збитки, які завдає ворог, можуть суттєво вплинути як на плани потенційних позичальників-покупців, так і на чинні умови за кредитами. Проте цілком можливо, що у 2025 році автокредитування активно розвиватиметься, а в країні будуть створені умови, завдяки яким ставки на кредити значно покращаться”, — підсумував Сергій Кіпоренко.
Довідка від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”
Станом на 01.12.2024 загальний обсяг портфеля автокредитів, залучених у банків фізичними особами, склав 14 млрд грн (73% від «довоєнного обсягу» станом на 01.01.2022). За 2024 рік порівняно з 2023 роком портфель зріс на 19,6% (+2,3 млрд грн).
Основний обсяг портфеля автокредитів складають кредити, видані на термін від 1 до 5 років — 76% від загального обсягу. Частка кредитів на термін понад 5 років складає 22% портфеля, а обсяг автокредитів на термін до 1 року — 2%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення у т.ч. 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.