Європейський Союз готує нові вимоги до перевірки клієнтів фінансових установ. Вони передбачають посилення контролю за ідентифікаційними даними, перевірку громадянства, санкційних списків та використання віртуальних банківських рахунків. Зміни стосуватимуться й українців, які користуються банківськими послугами в країнах ЄС.
Європейський орган із протидії відмиванню коштів (AMLA) 1 жовтня 2026 року завершив підготовку трьох наборів регуляторних технічних стандартів і передав їх на розгляд Європейській комісії. Нові правила мають уніфікувати процедури фінансового моніторингу та перевірки клієнтів у країнах ЄС.
Які зміни передбачають нові правила
Фінансові установи застосовуватимуть узгоджені підходи до встановлення особи клієнта та перевірки його даних.
Зокрема, нові вимоги передбачають:
– Перевірку громадянства. Банки збиратимуть інформацію про всі задекларовані громадянства клієнта та підтверджуватимуть щонайменше одне з них.
– Посилений санкційний контроль. Під час перевірок враховуватимуть імена мовою оригіналу або латиницею, псевдоніми та адреси криптогаманців.
– Оновлення клієнтських даних. Фінансові установи проводитимуть повторні перевірки після змін у санкційних списках або інформації про клієнта.
– Контроль віртуальних IBAN. Банки встановлюватимуть користувачів віртуальних номерів рахунків та їхній зв’язок з основними банківськими рахунками.
Для українських клієнтів санкційні перевірки можуть передбачати використання імен кирилицею. Водночас проєкт не встановлює обов’язкової перевірки одночасно двома алфавітами.
Як це вплине на українські банки
Нові стандарти матимуть значення для українських фінансових установ, які входять до міжнародних банківських груп. Вони можуть впливати на внутрішні процедури фінансового моніторингу, обмін інформацією та підходи до управління ризиками на рівні банківських груп.
Гармонізація вимог спрямована на підвищення прозорості фінансових операцій, ефективніше виявлення підозрілої діяльності та посилення протидії відмиванню коштів.
Коли почнуть діяти нові вимоги
AMLA передав підготовлені стандарти Європейській комісії для подальшого затвердження. Передбачається, що вони почнуть застосовуватися через шість місяців після набрання чинності відповідними актами та їх офіційного опублікування.
Перевірку даних чинних клієнтів здійснюватимуть поступово, з урахуванням ризик-орієнтованого підходу.
