Експертна думка

З року в рік частка безготівкових операцій поступово збільшується, відповідно зменшується кількість операцій зі зняття готівки. Так за неповних 4 роки кількість операцій зі зняття готівки скоротилася майже у 2,5 раза.  При цьому більшість операцій здійснюється за допомогою  NFC-гаджетів.

Детальний огляд операцій з платіжними картками за підсумками 9 місяців 2024 року від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс” доступний за посиланням: http://finpuls.com/ua/banking/reviews/news/Populyarnst-platzhnih-kartok-zrosta.htm). 
За даними НБУ, станом на 01.10.2024 тримачами електронних платіжних засобів є 68,9 млн фізичних осіб та 1,6 млн юридичних осіб. В обігу наявні  122 млн платіжних карток, з них активних,  за якими спостерігались видаткові операції протягом вересня , — 54 млн. У порівнянні з початком року кількість карток зросла на 6%.
Найбільша кількість з чинних карток була емітована “ПриватБанком” — 42,69% від загальної кількості. На другому місті «Універсал Банк» — 17,04% карток від загальної кількості, на третьому — «Ощадбанк», частка карток якого складає 13,95%.
Карткова інфраструктура налічувала  15 763  банкомати, 13 276 ПТКС (програмно технічних комплексів самообслуговування) та 512 918 платіжних терміналів. У порівнянні з початком 2024  року кількість терміналів зросла на 9%.

За кількістю пристроїв самообслуговування до п’ятірки провідних регіонів входять:

• Київ;
• Дніпропетровська;
• Одеська;
• Харківська;
• Львівська області.

У цих регіонах кількість пристроїв самообслуговування  складає  48,38%  від загальної кількості. Лідером залишається Київ: 17,8% пристроїв від загальної кількості по країні.
Трійка банків-лідерів за кількістю пристроїв самообслуговування: «ПриватБанк» — 59,48% від загальної кількості пристроїв, «Ощадбанк» (17,84%) та, «Райффайзен Банк» — 4,87%.
За результатами 9 міс. 2024 року було здійснено 6,4 млрд карткових операцій на загальну суму 4791,3 млрд грн (враховуючи операції як в Україні, так і за кордоном). Порівняно з аналогічним періодом 2023 року приріст грошового обсягу за картковими операціями склав 4,45%, а кількість операцій зросла на 7,72%.
При цьому безготівкові операції склали 64,81% від загального грошового обсягу операцій, та 94,5% від загальної кількості операцій (порівняно з аналогічним періодом минулого року частка безготівкових операцій зросла на 1 відсотковий пункт).
З наведеного загального обсягу, за 9 міс. 2024 року за межами країни за картками українських банків було здійснено 252,2 млн операцій на загальну суму 257,1 млрд грн. Порівняно з аналогічним періодом  2023  року грошовий обсяг операцій за кордоном зменшився на 6,95%, а кількість зросла на 2,19%.  

---

Щодо структури операцій за кордоном: за результатами 9 міс. 2024 року розрахунки з використанням платіжних терміналів склали 77,17% від загального грошового обсягу операцій (порівняно з аналогічним періодом 2023 року їх частка зросла  на 12,06 відсоткових пунктів). Кількість безготівкових операцій за кордоном склала 97,3% від загальної кількості (порівняно з аналогічним періодом 2023 року питома вага кількості безготівкових операцій зросла на 2,65 відсоткових пунктів).

---

За підсумками 9 міс. 2024  року в межах України було здійснено 4544,3 млн операцій на загальну суму 2861,5 млрд грн. Порівняно з 9 міс. 2023 року грошовий обсяг операцій зріс на 16,07%, а їх кількість збільшилася на 20,81%. При цьому безготівкові розрахунки склали 43,13% від грошового обсягу. 
Порівняно з аналогічним періодом минулого року зростання обсягу безготівкових операцій складає 3,57 в.п. Питома вага кількості безготівкових операцій за січень-вересень 2024 року склала 92,39% (порівняно з аналогічним періодом минулого року вона зросла на 2,35 в.п.). 
Таким чином, за результатами 9 місяців 2024 року в Україні було здійснено 91,76% операцій від загального грошового обсягу операцій з платіжними картками, емітованими українськими банками (за результатами 9 міс. 2023 року цей показник був на рівні 89,92%) та 94,74% від кількості операцій (проти 93,84% за аналогічний період 2023 року).
При використанні платіжних терміналів основний обсяг операцій за 9 міс. 2024 року було здійснено шляхом безконтактних розрахунків за допомогою NFC-гаджетів (56,4% від обсягу та 54,8% від кількості). На другому місці за популярністю — безконтактні розрахунки з використанням карток (37,8% від обсягу та 40,5% від кількості). На операції з фізичним зчитуванням носія картки припадає лише 5,8% від загального обсягу та 4,7% від загальної кількості операцій.

Висновок

Кількість безготівкових операцій поступово збільшується. Для порівняння: за результатами 2020 року зняття готівки з карток склало 13,11% від загального обсягу карткових операцій, у 2021 році частка таких операцій зменшилася до 9,94%, а за 9 міс. 2024 року лише у 5,52% випадків власники карток використовували їх для зняття готівки.
Крім того, активно розвивається використання NFC технологій, що зі значним відривом лідирують у порівнянні з іншими способами карткових розрахунків.

Джерело проаналізованих даних: сайт НБУ.

---

Довідка:

Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була створена 2 березня 2015 з метою об'єднання зусиль учасників і експертів фінансового ринку України з метою його розвитку і вдосконалення.

Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:

• Поліпшення якості нормативної бази, що регулює роботу фінансового ринку, усунення регуляторних проблем, що заважають його повноцінному розвитку
• Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
• Розвиток нових ринкових інструментів і механізмів роботи, в тому числі шляхом впровадження кращого міжнародного досвіду
• Підвищення фінансової грамотності населення
• Сприяння реалізації економічних реформ, в тому числі через фінансову децентралізацїю
• Сприяння розвитку підприємництва тощо.

Сайт Центру: http://finpuls.com/ 
Соцмережі: https://www.facebook.com/finpulse.center/