Станом на серпень 2026 року законодавство не встановлює граничної суми відшкодування за вкладами, на які поширюються гарантії ФГВФО: протягом дії воєнного стану та трьох місяців після його припинення або скасування Фонд відшкодовує кошти в повному розмірі вкладу, включаючи відсотки, з урахуванням установлених законом винятків.
Тобто зараз правило «не тримати в одному банку більше 600 тисяч гривень» не є актуальним. Водночас цей ліміт варто враховувати під час довгострокового планування заощаджень.
Яка сума в банку гарантована зараз
На час дії воєнного стану в Україні діє 100% гарантія за банківськими вкладами, на які поширюється система Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Воєнний стан в Україні станом на 19 серпня 2026 року продовжує діяти. З 2 серпня його строк було продовжено ще на 90 діб.
Це означає, що якщо вкладник має в одному банку, наприклад, 300 тис. грн, 1 млн грн або 2 млн грн коштів, які підпадають під гарантії ФГВФО, під час дії нинішньої норми гарантується вся відповідна сума.
До суми відшкодування включаються також відсотки, нараховані станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Що зміниться після завершення воєнного стану
100% гарантія не припиниться одразу після скасування або припинення воєнного стану. Вона діятиме ще три місяці. Після завершення цього періоду граничний розмір гарантованого відшкодування становитиме щонайменше 600 000 грн на одного вкладника в одному банку.
Саме тут важливе формулювання «в одному банку».
Якщо людина має кілька депозитів, поточний або картковий рахунок в одному банку, для визначення гарантованої суми кошти враховуються сукупно. Закон про систему гарантування вкладів передбачає відшкодування виходячи із загального обсягу вкладів вкладника в конкретному банку та нарахованих процентів.
Наприклад, після відновлення обмеження гарантованого відшкодування людина може мати 400 тис. грн на депозиті та ще 150 тис. грн на поточному рахунку в тому самому банку. Для цілей гарантування це буде не два окремі рахунки, а загалом 550 тис. грн.
Чи потрібно враховувати проценти
Так. Це особливо важливо після завершення періоду повного гарантування.
Гарантована сума охоплює вклад разом із нарахованими процентами. Тому розміщувати рівно 600 000 грн на депозиті та розраховувати, що вся сума разом із майбутнім процентним доходом залишатиметься в межах гарантії, не варто.
Якщо мета вкладника — після завершення періоду повного гарантування зберігати всю суму в межах гарантії ФГВФО, доцільно залишати запас для процентів.
Наприклад, депозит у 550 тис. грн може з часом зрости за рахунок нарахованого доходу. Тому оцінювати потрібно не лише початкову суму вкладу, а сукупний обсяг коштів у конкретному банку.
Чи можна розділити гроші між кількома банками
Так. Після завершення дії 100% гарантії це дозволить розподілити заощадження так, щоб у кожному банку сума залишалася в межах установленого гарантованого розміру.
Наприклад, якщо людина має значні заощадження, їх можна розміщувати в різних банках. Гарантований ліміт застосовується до коштів одного вкладника в кожному банку окремо, а не до загальної суми грошей людини у всій банківській системі.
Під час воєнного стану розподіляти кошти між банками виключно через ліміт ФГВФО немає потреби, оскільки зараз діє повне відшкодування. Водночас диверсифікація може бути зручною з погляду доступу до грошей, строків депозитів, ставок та різних банківських продуктів.
Чи гарантуються гроші на картці
Система гарантування стосується не лише класичних строкових депозитів. Гарантії ФГВФО поширюються на кошти фізичних осіб і фізичних осіб — підприємців, які розміщені на депозитних та поточних рахунках у банках у межах установлених законом правил.
Отже, залишок коштів на поточному рахунку також потрібно враховувати, коли ви розраховуєте загальну суму грошей в одному банку.
А якщо депозит у доларах або євро
Гарантії поширюються і на вклади в іноземній валюті. Відшкодування за вкладом в іноземній валюті здійснюється у гривні після перерахунку суми вкладу за офіційним курсом гривні до відповідної іноземної валюти, встановленим НБУ на визначену законодавством дату.
Тому після відновлення обмеження гарантованого відшкодування власникам валютних заощаджень також варто враховувати гривневий еквівалент коштів.
Чи всі гроші в банку підпадають під гарантію
Не всі кошти та фінансові продукти в банку підпадають під гарантії ФГВФО. Частина четверта статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлює перелік коштів, які Фонд не відшкодовує. До таких випадків, зокрема, належать кошти, передані банку в довірче управління, та вклади у банківських металах. Тому перед розміщенням значної суми варто перевірити, чи поширюється система гарантування саме на обраний банківський продукт.
Отже, скільки грошей безпечно тримати в одному банку
Станом на серпень 2026 року — будь-яку суму, якщо кошти підпадають під гарантії ФГВФО. Під час воєнного стану та ще три місяці після його припинення або скасування діє 100% гарантія.
Після завершення цього періоду орієнтир зміниться: гарантований розмір становитиме щонайменше 600 000 грн на одного вкладника в одному банку. При цьому потрібно буде враховувати всі кошти в цьому банку разом із нарахованими процентами.
Для вкладника це означає просте правило: дивитися потрібно не на кількість депозитів чи карток, а на загальну суму грошей в одному банку.
