Небанківські фінансові установи в Україні вже підключаються до сервісів мобільного застосунку Дія. Компанії використовують їх для ідентифікації та верифікації клієнтів під час кредитування.
Паралельно представники фінкомпаній підписали Меморандум відповідальних учасників ринку та зафіксували перехід галузі до прозоріших, технологічніших і відповідальніших правил роботи.
Про це стало відомо за підсумками засідання Ради Об’єднання ринку споживчого кредитування.
«Ми сьогодні говоримо про це вже не як про плани, а як про результат: сервіс уже працює, це вже реальність», — заявив директор ТОВ «Споживчий центр» (ТМ «ШвидкоГроші»), голова Ради Об’єднання ринку споживчого кредитування Олександр Холод.
Рік підготовки і складна інтеграція
Ринок розпочав цю трансформацію ще рік тому. Учасники шукали оптимальну модель роботи, проходили складний перехідний етап, напрацьовували стандарти та готували технічну основу. Протягом останніх місяців компанії синхронізували підходи, проходили перевірки та запускали інтеграцію відповідно до вимог регулятора.
«Останні пів року ми дуже активно напрацьовували технології і стандарти, після чого перейшли до технічної реалізації», — зазначив Холод.
Як працює цифрова верифікація
Сервіс працює через мультишеринг. Клієнт у застосунку Дія підтверджує передачу документів фінансовій компанії, після чого вона отримує доступ до даних із державних реєстрів. Такий підхід пришвидшує ухвалення рішень, прибирає паперові процеси і переводить кредитування в повністю цифровий формат.
Як підкреслили учасники ринку, раніше компанії часто працювали з неточними даними. Клієнти подавали неповну або застарілу інформацію, а іноді вона містила помилки або штучно згенеровані дані. Доступ до державних реєстрів змінює ситуацію: компанії точніше ідентифікують клієнтів, якісніше оцінюють кредитоспроможність і зменшують ризики шахрайства.
Позиція регулятора і держави
Про значення цифровізації заявив Володимир Суханов, директор Департаменту нагляду за небанківськими надавачами фінансових послуг Національного банку України.
«Цифрова ідентифікація та доступ до якісних даних є ключовими для підвищення прозорості фінансового ринку та довіри споживачів», — зазначив він.
Ринок уже готує наступний крок — інтеграцію даних про статус військовослужбовців і ветеранів. Це рішення дозволить автоматично застосовувати пільги та коректно розраховувати кредитні умови. Про це заявила Ольга Василевська-Смаглюк, народна депутатка України, членкиня Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики.
«Співпраця ринку і держави вже дає конкретний результат і відкриває нові можливості для розвитку фінансових сервісів, зокрема через цифрові інструменти», — зазначила вона.
Меморандум і нові правила гри
Меморандум відповідальних учасників ринку одночасно підписали 18 компаній та 2 асоціації. Документ став результатом тривалих обговорень у межах Об’єднання.
Меморандум підвищує стандарти роботи, посилює прозорість, захищає права споживачів і встановлює чіткі правила гри. Учасники ринку добровільно беруть на себе зобов’язання, які виходять за межі вимог законодавства.
Ринок поступово переходить від фокусу на етичній поведінці до системного контролю процесів. Компанії посилюють фінансовий моніторинг, впроваджують механізми протидії шахрайству, глибше аналізують ризикові операції та формують культуру відповідального кредитування.
«Ми фактично виходимо на новий рівень — коли йдеться не лише про етичні стандарти, а про повноцінну систему управління ризиками і контролю процесів на всіх етапах взаємодії з клієнтом», — зазначив директор «Авентус Україна» Володимир Довгаль.
За його словами, такі кроки формують основу для довгострокового розвитку ринку та підвищують його стійкість.
Меморандум має відкритий характер і передбачає можливість приєднання нових учасників. Учасники ініціативи закликають фінансові компанії, небанківські установи та інші організації ринку долучатися до меморандуму та спільно формувати:
- культуру відповідального кредитування;
- єдині етичні та професійні стандарти;
- прозоре та конкурентне середовище;
- довіру споживачів до фінансових послуг.
Від етики до системного контролю
Сукупність цих змін означає системний перехід ринку від фрагментарних рішень і мінімального регулювання до повноцінної цифрової екосистеми, розвитку саморегулювання та підвищеної відповідальності учасників. Учасники ринку називають це «новою ерою» — ерою даних, технологій і довіри.
Ринок також консолідується навколо об’єднання. Учасники формують єдину позицію, напряму комунікують із регуляторами та впроваджують спільні стандарти.
«Консолідація ринку та впровадження єдиних стандартів створюють основу для його сталого розвитку та підвищують довіру до небанківського фінансового сектору», — додав Володимир Суханов.
Інтеграція із Дією швидко стане стандартом для фінансових компаній, як це вже відбулося з BankID, вважають учасники зустрічі. Ринок продовжить масштабувати підключення, запускати нові сервіси та розвивати власні стандарти роботи.
Підписанти Меморандуму:
- Асоціація українських банків
- Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній
- ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (тм «ШвидкоГроші»)
- ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА»
- ТОВ «ГАМА АПГРЕЙД»
- ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога»
- ТОВ «ФК КРЕДІПЛЮС»
- ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ»
- ТОВ «ФК НОВІ КРЕДИТИ»
- ТОВ «Мультікредит»
- ТОВ «СЛОН КРЕДИТ»
- ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП»
- ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»
- ТОВ «МІЛОАН»
- ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА»
- ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ»
- ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»
- ТОВ «ФК Фінмар»
- ТОВ «КредитКаса»
- ТОВ «Новапей Кредит»
