1 лютого 2020 року стартувала програма пільгового кредитування для малого та середнього бізнесу "5-7-9 %". За час її дії уповноважені банки видали понад 21,5 тисячу кредитів на загальну суму майже 57 млрд гривень. Про це повідомив прем'єр-міністр України Денис Шмигаль. Разом з тим, частина банків з іноземним капіталом виступають проти її продовження. Наскільки кредитування під 5-7-9 % ефективне та чи варто очікувати зміни програми найближчим часом Українському радіо розповів президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.

 

Чи є кредитування під 5-7-9 % популярним серед бізнесу?

"Важко відповісти однозначно, чи багато кредитів видано за цією програмою. Коли в нас не було такої програми, то це, звичайно, багато. Але якщо брати в розрізі кредитування малого та середнього бізнесу в Україні, то частка цієї програми є надзвичайно малою", – розповів Андрій Дубас. 

Експерт зауважив, що частка малого і середнього бізнесу в Європейському Союзі складає близько 50 %, в США – 52 %,  а в Китаї – 60 %: "В Україні ж частка малого і середнього бізнесу в економіці складає 15 %. Тобто нам є куди рости, адже малий і середній бізнес – це диверсифікація ризиків. Є різниця в тому, аби видати великому бізнесу 1 мільярд в одні руки і видати малому і середньому бізнесу 1000 кредитів по мільйону".

"Коли КМУ і Мінфін виступили з ініціативою ціє програми й її підтримав Президент, відбувся суттєвий розголос. Дуже багато підприємців, людей, які хочуть стати підприємцями, звернулися до українських банків зі своїми бізнес-проєктами, проте розчарувалися, коли отримали відмову. Справа в тому, що будь-який кредит, який видається в банку, має певну процедуру щодо видачі: має бути застава, зрозуміла для діяльності цього підприємства бізнес-модель та певний досвід діяльності, тобто певна фінансова звітність підприємства", – пояснив Дубас. 

Проте, як зазначив далі експерт, багато людей звернулись до банків з ідеями стартапів і банки, посилаючись на вимоги Національного банку України, які є обов'язковими до виконання для всіх банків, які діють в Україні, були змушені відмовляти. 

Чи програма кредитування є вигідною для банків?

"Відразу, коли стартувала програма, було дві опції: отримання кредиту під інвестиційні цілі, коли кошти вкладаються в основні засоби, або опція рефінансування для діючих підприємств, аби зменшити кредитне навантаження на свій бізнес. Це була велика проблема, оскільки рефінансування слід було використовувати виключно  в парі з інвестиційним кейсом. Наприклад, є діюче підприємство, яке виготовляє в місяць продукції на 2 млн гривень. Приходить цей підприємець до банку і каже, що хоче купити нове обладнання й для цього потрібна енна сума. Й також він хоче, аби попередній кредит в цьому банку рефінансувати по цій програмі. В парі ця програма мала б кращі показники, ніж є сьогодні", – пояснив Андрій Дубас. 

Президент Асоціації українських банків наголосив, що коли банк видає кредит, навіть в рамках програми "5-7-9 %", він видає свої кошти, а не кошти з державного бюджету: "З бюджету виділяється ресурс, який компенсує різницю ставок, а основне тіло кредиту видає банк. Тому він приймає рішення, аналізує на предмет ризикованості той чи інший бізнес-проєкт". 

"Для банків, які видають кредит для підприємця, він є абсолютно стандартним з абсолютно стандартною ринковою ставкою. Тому для банку немає значення, чи кредит по програмі "5-7-9 %" чи за звичайною програмою, яка діє в банку", – розтлумачив експерт. 

Чому частина банків проти програми "5-7-9 %"?

Разом з тим, Андрій Дубас розповів, що нещодавно було звернення деяких банків з іноземним капіталом до НБУ про те, що вони вбачають, що кошти платників податків витрачаються неефективно на цю програму: "Пояснюється це тим, що левова частка виданих кредитів використовувалася на рефінансування старих кредитів. В банківській спільності ця історія викликає подив, оскільки треба дивитися на банки, які видавали ці кредити. Якщо говорити про банки з іноземним капіталом, то дійсно в їхніх портфелях більшу частку займають кредити рефінансування, які не настільки багато дають доданої вартості, як мали б давати. З іншого боку, ми можемо взяти українські державні банки або невеликі банки з українським капіталом, то там ситуація зовсім інша. Там рівними частинами розподілено кредити у портфелі програми".

"Я вважаю, що у цьому випадку варто повернутися до прив’язки програми до інвестиційних цілей, де рефінансування буде додатковою опцією. Бо мені дивна заява банків з іноземним капіталом, що коли частина програми спрацювала не так, то давайте закриємо всю програму. Не можна закривати хорошу ідею, якщо в якійсь маленькій частині вона пробуксувала", – підсумував Дубас. 

Джерело: Українське радіо

 

 

вул. Євгена Сверстюка, 15 Київ 02002 Україна

Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.                               
(044) 516-8775

Ознайомитись з політикою конфіденційності та захисту персональних даних

 

 

Template Settings

Color

For each color, the params below will give default values
Tomato Green Blue Cyan Dark_Red Dark_Blue

Body

Background Color
Text Color

Header

Background Color

Footer

Select menu
Google Font
Body Font-size
Body Font-family
Direction