Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас став гостем спецпроєкту «До завтра», який реалізують Громадське радіо та Асоціація українських банків. Під час розмови обговорили розвиток ринку споживчого кредитування, трансформацію мікрофінансового сектору, роль Національного банку у захисті прав споживачів та принципи відповідального кредитування.
За словами Андрія Дубаса, сьогодні мікрокредитні організації та банки виконують різні функції на фінансовому ринку, а вибір між ними залежить від потреб клієнта.
«У банках можна отримати фінансування як на короткий, так і на довгий термін, але під трохи нижчі відсотки. Тоді як у мікрокредитних організаціях зазвичай вищі відсотки, але й легший доступ до такого кредитування. Якщо ризики для фінансової інституції є вищими, то і вартість кредиту буде вищою», — зазначив президент АУБ.
Водночас він наголосив, що мікрокредитування варто розглядати як інструмент для вирішення короткострокових фінансових потреб, а не для довгострокових покупок.
«Якщо тобі потрібні короткі кошти і ти розумієш, що вони потрібні вже зараз, то це може бути корисним інструментом. Але для довших цілей — іпотеки, автомобіля чи великої покупки — вигідніше звертатися до банківської установи», — пояснив Андрій Дубас.
Окрему увагу під час розмови приділили змінам, які відбулися на ринку мікрокредитування за останнє десятиліття. За словами президента АУБ, сьогодні ринок працює за значно жорсткішими правилами, а права споживачів фінансових послуг захищені набагато краще, ніж раніше.
«Після того, як Національний банк став регулятором фінансових компаній, я би сказав, що лад наведено на сто відсотків. Зараз є реєстр колекторських компаній, чіткі правила взаємодії з клієнтами, а захист прав споживачів фінансових послуг підвищився на декілька порядків», — підкреслив він.
Андрій Дубас також відзначив роль саморегулювання ринку та Меморандуму про відповідальне кредитування, який об’єднав провідних учасників сектору.
«Ми бачимо, що зрілий ринок може не лише виконувати вимоги регулятора, а й самостійно домовлятися про додаткові стандарти відповідальної поведінки. Саме тому компанії, які дорожать своєю репутацією, готові брати на себе додаткові зобов’язання», — зазначив президент АУБ.
За результатами досліджень ринку, на які послався президент АУБ, більшість клієнтів використовують мікрокредити для покриття поточних фінансових потреб, а не для розваг чи азартних витрат.
«Близько 70–75% клієнтів використовують такі кошти для поточних потреб або так званої “дозарплати”. Водночас витрати на розваги чи азартні історії займають найменшу частку серед причин оформлення кредитів», — розповів Андрій Дубас.
Підсумовуючи розмову, президент АУБ наголосив на необхідності відповідально ставитися до будь-яких кредитних зобов’язань та ретельно оцінювати власні фінансові можливості.
«Якщо кредит дає можливість продовжувати свою економічну активність — це хороший кредит. Найголовніше — розуміти, звідки потім ці кошти будуть повертатися, уважно читати умови та реально оцінювати свої можливості», — підсумував Андрій Дубас.
Повний випуск подкасту доступний на ресурсах Громадського радіо та Асоціації українських банків: https://www.youtube.com/watch?v=rd5l59xP8eQ&t=23s
